Asн serб el Real Decreto de las clбusulas suelo de las hipotecas, hipotecas con suelo.

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Hipotecas con suelo

Banca mecanismo extrajudicial

Asн serб el Real Decreto de las clбusulas suelo de las hipotecas

Clбusulas suelo: asн tributarб lo que le devuelva el banco

Calculadora: їCuбnto le deben devolver por la clбusula suelo?

Opiniуn | La otra cara de los suelos hipotecarios

Hipotecas con suelo

Luis de Guindos, ministro de Economнa. EFE EFE

El Gobierno ha pospuesto una semana la aprobaciуn de la soluciуn exprйs diseсada para la devoluciуn de las clбusulas suelo para alcanzar mayor margen de acuerdo con el PSOE y cumplir con el trбmite de informar al BCE.

El Gobierno ultima el texto del Real Decreto-ley que establece el sistema extrajudicial de resoluciуn de las clбusulas suelo y que busca incentivar los acuerdos y evitar saturar los juzgados. El texto del documento puede resumirse en los siguientes puntos:

Calendario. En principio se quiere conseguir que en un plazo no superior a los tres meses, a contar desde el momento en que el titular de una hipoteca se dirija al banco para reclamar la cantidad en principio pagada en exceso, se alcance una soluciуn acordada o no. Naturalmente puede haber excepciones temporales por dificultades de identificaciуn o cualquier otra causa. Si el cliente reclama, el banco debe contestar obligatoriamente a dicha reclamaciуn. En el supuesto de que se cierre con un acuerdo entre las partes, el banco no tendrб que hacer frente a ningъn tipo de costes legales adicionales del cliente si los hubiere.

Vнa judicial. Si despuйs de las conversaciones entre las partes no se alcanza un acuerdo y el cliente decide acudir a la vнa judicial, el juez debe decidir si la clбusula es nula por falta de transparencia o no y, en caso afirmativo, cuбl debe ser la cantidad que el banco debe abonar al cliente, mбs los intereses devengados.

Costas judiciales. Si la cifra final resulta inferior a la que el banco habнa ofrecido en las negociaciones previas mantenidas con el cliente, el banco no podrб ser condenado a pagar las costas judiciales del cliente. Si la cantidad dictada por el juez fuera superior a la ofrecida, entonces sн podrнa ser condenado a pagar las costas.

En el supuesto de que se presentara una demanda ante el juez reclamando una cantidad determinada y el banco se allanara a dicha demanda, tampoco tendrб que pagar las costas. Esta cuestiуn se encuentra recogida ya en la ley de enjuiciamiento con carбcter general, pero se quiere que se recuerde tambiйn en el Real Decreto-ley. Todo esto tiene como objetivo facilitar que afectado y banco alcancen un acuerdo extrajudicial para que les resulte mбs barato a ambas partes.

Pago o reducciуn de las cuotas. La devoluciуn de la cantidad acordada, bien por acuerdo entre las partes, o bien por decisiуn judicial, podrб satisfacerse en metбlico o por reducciуn de las futuras cuotas del crйdito hipotecario que queden por vencer. Para poner en marcha esta ъltima alternativa es necesario que exista un acuerdo expreso por las dos partes.

Fiscalidad. Respecto a las relaciones del cliente con Hacienda, el documento seсala que la cantidad devuelta no implica un incremento de renta en ningъn caso, salvo en la parte de los intereses generados que en ningъn momento supondrбn una cantidad muy elevada, ya que la renta la obtuvo el cliente en cada ejercicio y la declarу ante Hacienda en su momento. Lo que sн puede ocurrir es que la parte pagada por el cliente al banco fuera utilizada como parte de la deducciуn por adquisiciуn de vivienda reconocida por ley. En ese caso, el titular del crйdito deberб hacer declaraciones complementarias de cada aсo en los que se desgravу fiscalmente esos intereses pagados de mбs al banco. Las declaraciones complementarias no tendrбn recargo alguno para los titulares del crйdito. El problema, se seсala en algunas fuentes jurнdicas, es que la presentaciуn de declaraciones complementarias anula la posible prescripciуn de los ejercicios ya vencidos en este sentido.

Derechos arancelarios. Se establece la gratuidad para las partes de los derechos arancelarios, notariales y registrales en los acuerdos alcanzados.


No puedo pagar la hipoteca, ¿qué opciones tengo? Pag, no puedo pagar la hipoteca.

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No puedo pagar la hipoteca, ¿qué opciones tengo?

Renegociar la deuda, declararse en quiebra o ceder la vivienda son algunas de las vías para afrontar esta situación

  • Autor: Por LAURA CAORSI
  • Fecha de publicación: 2 de julio de 2009

La hipoteca se ha convertido en la peor pesadilla de miles de personas que, afectadas por la crisis, las deudas y el paro, ya no pueden hacer frente a las cuotas. Según datos del Banco de España, en enero de este año ya eran 100.000 las familias que habían dejado de pagarlas. Y, tal como prevé la Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros (Adicae), esta cifra podría duplicarse con facilidad de aquí a finales de 2009. Por supuesto, el riesgo de encontrarse en esa situación no es nuevo. La posibilidad siempre ha existido y para todos, sin excepción; más que nada porque los plazos de amortización son muy largos, los intereses fluctúan y en 30 ó 40 años, muchas cosas pueden cambiar. Precisamente, eso es lo que ha sucedido, aunque de manera generalizada y radical. Un brusco giro en la economía ha adelgazado los bolsillos, ha engrosado el índice de desempleo y ha dibujado, con mayor o menor nitidez, gestos severos de preocupación. Las subidas del Euribor y el aumento de las cuotas que tanto agobiaban al grueso de la población hace dos años parecen un juego de niños al compararlos con la coyuntura actual: la imposibilidad real de pagar. Para unos, el problema es tangible. Para otros, inminente. Y en ambos casos, la pregunta es la misma: ¿qué opciones hay?

Acudir al banco

Sí, es obvio y redundante, pero es lo que hay que hacer: antes de tomar decisiones precipitadas o dejar de pagar sin más, hay que acudir al banco y plantear el problema. La razón es simple: acumular una deuda no es de recibo para nadie, ni para el cliente, ni para la entidad. De este modo, el primer paso es hablar. Como el principal objetivo del banco es cobrar el monto que se le adeuda, ayudará a buscar soluciones que sean razonables para ambas partes. Por ejemplo, refinanciar la hipoteca: renegociar las condiciones iniciales del préstamo para que se ajusten a la realidad actual. En algunos casos, alargar el plazo de pago puede constituir una buena alternativa, pues, aunque a la larga la hipoteca se encarezca, las cuotas se reducirán y el monto mensual será asumible para el cliente.

La legislación vigente establece que el impago de la deuda hipotecaria no queda saldado por el solo hecho de entregar el inmueble

En esta misma línea, otra opción posible es aplicar un periodo de carencia; es decir, abonar durante un tiempo únicamente los intereses. El periodo de carencia (también llamado “de gracia”) existe como figura legal para varios tipos de acuerdos y contratos, no sólo para los hipotecarios, aunque es en estos últimos donde más se conoce y aplica. En sí, se trata de una opción de duración determinada -y pactada con la entidad-, en la que el banco concede un periodo de desahogo económico al cliente para que pueda resolver el problema que le impide pagar con normalidad. En general, durante el tiempo acordado, el pago de la cuota queda reducido únicamente a los intereses del préstamo. Así, el monto mensual se reduce significativamente, la persona tiene cierto margen para recuperar su solvencia económica y, más importante todavía, evita convertirse en morosa.

Entregar el piso

La renegociación de las condiciones y la solicitud de un periodo de carencia son de gran utilidad para resolver muchos problemas. Sin embargo, y por desgracia, en ocasiones no bastan. Para los núcleos familiares donde deja de haber ingresos y las prestaciones por desempleo se agotan, ninguna de estas vías sirve porque, simplemente, no hay dinero. Y sin nóminas ni capital, por muy buena voluntad que se tenga, no hay nada que ofrecer al banco. Es en este punto, cuando las personas pierden la esperanza de conservar el inmueble y los clientes se resignan a acometer otro tipo de alternativas. Entre ellas, entregar el piso a la entidad. Más que entregarlo, someterlo a embargo, pues la dación en pago (devolver el piso a condición de que el banco firme un documento público en el que salda la deuda) ni es fácil de lograr, ni es barata. En caso de pactarse, implica gastos registrales y de cancelación hipotecaria.

Transcurrido cierto tiempo de impago -generalmente, seis meses-, el banco inicia un proceso judicial para intentar cobrar lo adeudado. El resultado del mismo es el embargo de los bienes, tanto de aquellos que en su momento se presentaron como garantía como de la propia vivienda en cuestión, que será objeto de remate judicial. Excepcionalmente, este sistema resuelve de raíz el problema. El inmueble se subasta y, del dinero obtenido, el banco cobra lo que le corresponde, más las costas judiciales. Lo que sobra, si es que algo sobra, le corresponde al particular. No obstante, de la teoría a la práctica hay un trecho; y más todavía en la coyuntura económica actual, porque lo cierto es que el valor de los pisos ha bajado y no es fácil encontrar a alguien dispuesto a pagar de más. Entonces, ¿qué ocurre?

Mientras en países como Estados Unidos la devolución del piso al banco supone la rescisión del contrato, aquí, en España, no. La legislación vigente establece que el impago de la deuda hipotecaria no queda saldado por el solo hecho de entregar el inmueble, máxime cuando el valor de la vivienda es menor que el monto de la deuda. De esta manera, el prestatario y sus avalistas son responsables de saldar hasta el último céntimo de importe, ya sea con su capital o con el resto de su patrimonio. Por tanto es bastante habitual que, para asegurarse el cobro de la diferencia, la entidad proceda al embargo de otros bienes e, incluso, de una parte de la nómina (dejando siempre a la persona el equivalente a la renta mensual básica para garantizar su subsistencia).

EVITAR LA ACUMULACIÓN DE IMPAGOS

Si en algo coinciden los profesionales inmobiliarios y los expertos en leyes, economía y finanzas es en que, ante la imposibilidad de pagar una hipoteca, lo fundamental es evitar la acumulación de impagos. Desde el primer momento en que se deja de abonar al banco, comienzan a correr los intereses de demora; intereses muchas veces elevados que, al acumularse, convierten un simple retraso en un problema de difícil solución. Por ello, unos y otros recomiendan siempre acercarse a la entidad y plantear la situación. Ahora bien, ¿cómo reaccionan los bancos cuando el cliente deja de pagar sin más? ¿Qué sucede? Aunque en teoría no hay un protocolo estandarizado para todas las firmas, en la práctica el procedimiento suele ser similar.

Tras el impago del primer recibo, el banco se pone en contacto con el cliente para comunicarle que no ha abonado la cuota y descartar así que haya habido un error o un olvido. Cuando se acumulan entre dos y cinco meses de cuotas impagadas, la entidad intenta renegociar con el cliente las condiciones de su hipoteca. Hasta este momento, si el usuario paga la deuda (y los intereses), el problema queda resuelto. Si no, entra en mora y el banco, además de hacer provisión de la deuda, inicia las gestiones para ejecutar la hipoteca. A partir del sexto mes, y hasta que se cumple aproximadamente un año de impagos, discurre todo el proceso legal para poder subastar el inmueble. Mientras esto ocurre – incluso mientras se fija la fecha de la subasta (algo que se suele ocurrir al año y medio de haber dejado de pagar las cuotas)- la deuda continúa creciendo y los intereses se siguen acumulando. El procedimiento de subasta puede detenerse mediante el pago de lo que se debe. Sin embargo, pasado tanto tiempo, lo habitual es que el usuario no disponga de tanto dinero como para hacer frente a la mora. Así, el inmueble se subasta y, si hay suerte, el dinero que se recupera alcanzará para saldar la deuda y pagar las costas judiciales. Si no, el ex propietario de la vivienda seguirá obligado a pagar la diferencia con el banco. Incluso si el piso no se vende en la subasta, la entidad puede quedárselo en propiedad y el usuario, si el juez lo estima oportuno, tendrá que seguir pagando.


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VLC Media Player Download – GIGA, neuesten dvd.

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VLC Media Player Kurztest des Video-Allrounders:

Der VLC Media Player Download kann sogar bruchstückhafte oder unvollständige AVI-Dateien abspielen, weiterhin unterstützt das Programm auch die Wiedergabe verschiedener Streaming-Protokolle. Beispielsweise können MPEG- und DivX-Dateien bereits während des Herunterladens gestreamt und somit schon während des Downloads angesehen werden. Außerdem kann der VLC Media Player Download auch vom Rechner aus Audio- und Videodateien an andere Geräte im Netzwerk streamen.

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VLC Media Player Download: Weitere Features und erhältliche Versionen

VLC Media Player unterstützt das Erstellen von Playlists und kann mit Untertiteln umgehen. Daneben stellt das Programm eine ganze Reihe von Filtern zur Verfügung, die es auch ermöglichen, Effekte in Echtzeit anzuwenden. Für den VLC Media Player sind auch viele Skins verfügbar, mit welchem ihr die Oberfläche der Software optisch euren Bedürfnissen anpassen könnt.

Neben der hier zum Download angebotenen Windows-Installationsversion sind vom VLC Media Player auch Ausgaben für Mac, iOS und Android sowie eine portable Version für Windows-PCs erhältlich. Außerdem gibt es eine 64-Bit-Ausgabe speziell für Systeme mit 64-Bit-Architektur.

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VLC Media Player Download: Neuerungen in Version 2.2

Mit der neuen Version 2.2, genannt Weatherwax , halten einige neue Funktionen und Verbesserungen Einzug in den VLC Media Player. So werden Videos von Smartphones nun automatisch rotiert, um eine gekippte Darstellung zu verhindern. Brecht ihr die Wiedergabe einer Mediendatei ab, fährt der VLC Media Player beim nächsten Start an exakt dieser Stelle fort.

Eine weitere Neuerung in der Version 2.2 des VLC Media Player ist die verbesserte Unterstützung von neuen HD-Codecs, VP9, Opus sowie H.265/HEVC. Erweiterungen können nun direkt aus dem Programm heruntergeladen werden.

Wer neue Features bereits vorab ausprobieren möchte, greift zu VLC Media Player Beta oder VLC Media Player Nightly. Allerdings diese diese Versionen noch nicht stabil.

Die Unterversion 2.2.8 bringt einige Reihe von Detailverbesserungen mit sich.


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(Rechts eine Karte, die Ihnen geraffte Infos ber die beiden Dekanate gibt.)

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Wir w nschen Ihnen

ein frohes

und gesegnetes Weihnachtsfest und

einen

guten Start

ins neue Jahr 2018

Achtung! ab sofort Neue Email-Adressen

Büro Frau Sehne:

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Schuldekan Dr. von Bühler:

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Studienleiter Martin Hieber:

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Zuerst einmal herzlich willkommen im Landkreis Ludwigsburg!

Seien Sie beruhigt, – wir zeigen Ihnen, wie s geht.

Wenn Sie evangelischen Religionsunterricht erteilen

und noch keine endg ltige Vocatio haben,

dann verfahren Sie bitte folgenderma en:

  1. Zuerst kl ren Sie, wer der/die zust ndige Schuldekan/in f r Sie ist. Siehe dazu die Karte des Landkreises LB.
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    Wissenswertes über das Airbnb-Prinzip für Boote, verleihe privat geld.

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    Wissenswertes über das Airbnb-Prinzip für Boote

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    Quelle: getty images, Montage: Welt

    E s kommt Bewegung in die Charterszene: Eine Reihe von Start-ups versucht, mit neuen Ideen den Markt der Mietboote aufzurollen. So machte das US-Unternehmen Uber von sich reden, weil auf seiner Website plötzlich nicht nur Autos mit Fahrern angeboten wurden – erstmals konnte man bei Uber auch Mitfahrten auf Yachten buchen.

    Bei genauerem Hinsehen jedoch stellten sich die Törns vor den kroatischen Inseln aufs Festland als relativ teuer heraus. Viel näher liegt dagegen die Strategie, das Sharing-Prinzip von der Straße aufs Wasser zu übertragen, dümpeln doch viele Yachten die meiste Zeit ungenutzt im Hafen.

    „Es gibt Millionen von Privatbooten, doch jedes wird von seinen Eignern nur durchschnittlich zehn Tage im Jahr benutzt“, sagt Edouard Gorioux vom Vermittlungsportal Click Boat aus Frankreich. Die restliche Zeit liegen die meisten Yachten am Steg, ihre Rümpfe verwandeln sich in Muschelbänke und Algen-Biotope. Warum sollten die Eigner nicht einen Teil der Wartungs- und Liegekosten zurückholen, indem sie privat vermieten?

    Der Gedanke erscheint reizvoll: Ich verleihe mein Boot, kann die Chartergebühren für die Betriebskosten verwenden und eventuell sogar einen kleinen Gewinn machen. Daneben bleibt mir noch genügend Zeit, selbst zu segeln.

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    Quelle: Click Boat

    Die Idee des Unternehmens Airbnb, mit der Vermittlung von Privatwohnungen an Reisende Geld zu verdienen (und nebenbei den Hotels das Leben schwer zu machen), hat in den vergangenen Jahren diverse maritime Nachahmer gefunden: Was Click Boat in Frankreich, ist Barqo in den Niederlanden oder Boatbound und Getmyboat in den USA.

    Marktführer in Europa ist nach eigenen Angaben das Pariser Start-up: Die 2013 gegründete Firma residiert mit rund 40 Mitarbeitern stilecht auf einem zweistöckigen Hausboot am Ufer der Seine.

    Der Heimatmarkt ist bisher das Kerngeschäft, Buchungen aus Deutschland sind seit Ende 2016 möglich. Obwohl Click Boat so jung ist, befindet sich die Firma „seit zwei Jahren im finanziellen Gleichgewicht“, wie es offiziell heißt. Seit der Gründung habe man mit etwa 30.000 Vermietungen zehn Millionen Euro Umsatz gemacht.

    Vor Kurzem wurde das zehntausendste Boot auf der Plattform gefeiert. Das Wachstum ist rasant, nicht zuletzt aufgrund des Zukaufs von Sailsharing, einem Portal mit ähnlichem Geschäftsmodell. Wie viele andere Start-ups verzichten die Franzosen zugunsten schnellen Wachstums auf Grundgebühren, sie kassieren nur bei Vertragsabschluss eine Provision in Höhe von einheitlich 15,8 Prozent des Charterpreises.

    In Kroatien ist private Bootsvermietung verboten

    Wer zum Beispiel von Nizza aus die Côte d’Azur erkunden möchte, findet als günstigstes Angebot die knapp acht Meter lange Mallard-Yacht „Écume de Mer“ (zu Deutsch: Seeräuber), 44 Jahre alt, für 49 Euro pro Tag. Der Eigner Laurent hat sein Schiff anscheinend schon zweimal erfolgreich verchartert, die Kunden gaben gute Noten. Auf seinen Fotos sieht man eine abgenutzte, aber saubere Yacht mit Schlupfkoje, sie hat einen 10-PS-Außenborder, Seefunk, aber weder GPS noch Echolot.

    Leider tauchen die 49 Euro von der Übersichtsseite nicht in Laurents Preisliste auf. Die Lockpreise scheinen nichts mit der Realität zu tun zu haben, zumindest nicht im Sommer. In der Hochsaison (Juli/August) verlangt er für eine Woche 570 Euro und 1500 Euro Kaution – unklar bleibt, ob der Preis mit oder ohne Skipper, mit oder ohne Kraftstoff gerechnet ist.

    Kostbare Raritäten auf dem Wasser

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    Gewerbliche Charteryachten kosten in dieser Zeit und Meeresregion ab etwa 1400 Euro pro Woche, sind also fast dreimal so teuer. Der private „Seeräuber“ ist aber auch als reine Übernachtungs-Unterkunft buchbar, dann kostet die schwimmende Herberge 130 Euro pro Nacht – nicht billig für eine Koje ohne Stehhöhe und Bad.

    Wer in dem beliebten Revier Kroatien etwas sucht, stößt bei Click Boat nur auf gewerbliche Charterangebote, denn private Bootsvermietung ist in Kroatien verboten. „Da würde Ihre Yacht sofort beschlagnahmt“, sagt Boris Quiotek von European Insurance Services (EIS). Auch in Italien, Spanien, Deutschland und vielen anderen Ländern sei die direkte Bootsvermietung zwischen Eigner und Gast, im Fachjargon Peer to Peer genannt, nur mit Gewerbeschein erlaubt.

    Das führt automatisch zu einer Reihe von Auflagen: Der Eigner muss Mehrwertsteuer ausweisen und abführen, das Boot muss regelmäßig – in deutschen Hoheitsgewässern jährlich – eine technische Abnahme erhalten, und es unterliegt strenger Ausrüstungspflicht. Zum Standard an Bord gehören demnach Funkanlage, Rettungswesten, Seenotraketen und diverse andere Rettungsmittel, die regelmäßig zu prüfen und zu erneuern sind.

    Experten raten dringend zur Skipper-Haftpflicht

    Charterboote müssen zudem versichert sein, alles andere wäre zu riskant. In Frankreich, wo die private Charter erlaubt ist, lässt sich Click Sail von jedem Eigner garantieren, dass eine Bootshaftpflicht abgeschlossen wurde. „Wir überprüfen jede Neuanmeldung, schauen uns Fotos und Dokumente an, erst dann gilt die Annonce als validiert“, sagt eine Mitarbeiterin. Damit ist der Vermittler aus der Haftung. Nachprüfungen gibt es aber nicht. Wer will also garantieren, dass zum Zeitpunkt der Charter tatsächlich Versicherungsschutz besteht?

    Skeptische Segler können bei Click Boat ebenso wie bei anderen Portalen oder auch direkt bei einer Versicherung Zusatzpolicen abschließen. Das empfiehlt auch Holger Flindt vom Hamburger Yachtversicherer Pantaenius.

    „Ab 85 Euro gibt es die Skipper-Haftpflicht, die Sie für bis zu sechs Wochen im Jahr absichert, egal auf welchem Schiff Sie unterwegs sind.“ Der erfahrene Segler rät dringend, eine solche Police zu buchen. „Es kommt selbst im gewerblichen Chartergeschäft immer wieder vor, dass Eigner die jährliche Prämie nicht gezahlt haben.“


    Simulador de hipoteca multidivisa – Qué es una hipoteca multidivisa, simulador hipotecas euribor.

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    Simulador de hipoteca multidivisa

    Antes de utilizar el simulador de hipoteca multidivisa probablemente necesites aclararte sobre lo que es realmente una hipoteca multidivisa.

    Te voy a contar qué tipos de hitpoteca multidivisa existen, qué características tienen estos productos y que ventajas e inconvenientes traen consigo.

    En primer lugar decirte que se trata de una hipoteca normal y corriente, basada en modelo más común a utilizar en este y otros tipos de hipotecas que es el modelo francés, pero tiene una peculariedad, que la moneda en la que se contrata puede ser distinta del euro y por lo tanto el tipo de interes al que estará sujeta será distinto del aplicado para las hipotecas en euros (normalmente el euribor). Es decir, si se contrata una hipoteca multidivisa, por ejemplo, en yenes japoneses (JPY) el tipo de interes a aplicar a la hipoteca será el Libor (London InterBank Offered Rate) que varía en función de la divisa que se contrate más el diferencial que aplique el banco para la hipoteca en cuestión.

    Las características principales de este tipo de hipotecas son las siguientes:

    • Son hipotecas variables, es decir, se revisa el tipo de interés cada cierto tiempo.
    • Se tiene la posibilidad de cambiar de divisa en el momento que se desee. Esto permite disminuir el riesgo en caso de entrar en condiciones desfavorables (luego explicaré lo que significa esto). Es decir, cuando se contrata una hipoteca multidivisa, la divisa seleccionada inicialmente puede ser cualquiera de las que ofrece el banco para este tipo de hipotecas, que normalmente son, el dollar (USD), el franco suizo (CHF), el yen japones (JPY) o el Euro (EUR). Dependiendo de la divisa contratada se aplicará un Libor u otro o incluso el Euribor para el caso del Euro.
    • Se aplica una comisión de cambio de divisa que suele estar en torno al 0,2% con un mínimo de unos 15€ por cambio.
    • Si se cambia de divisa se aplicará la comisión de cambio a todo el capital cambiado.
    • La periodicidad de revisión de estas hipotecas multidivisa suele ser menor que las contratadas en una única divisa, normalmente la revisión se realiza cada més o cada 3 meses. Esto significa que cada vez que se revise la hipoteca se utilizará para su cálculo de amortización el tipo de interes de la fecha de revisión.
    • En algunos bancos se está estudiando la posibilidad de crear un modelo de hipoteca multidivisa en la que el capital puede estar dividido en varias divisas, es decir, se puede tener una parte del capital en yenes japoneses, otra parte en francos suizos y el resto en euros, aplicando para cada uno de ellos el tipo de interés que corresponda.
    • Se suele dar entre el 70% y el 80% del valor de tasación de la vivienda.
    • El diferencial a aplicar varía dependiendo de la divisa, siendo normalmente el mismo para todas las divisas distintas del euro y estándo estos en torno a 1,25 punto.
    • Suele estar limitada a 25 ó 30 años.
    • Tanto el Libor como el Euribor se suelen tomar de referencia a un més en lugar de a 12 meses como suele ser habitual en las hipotecas tradicionales.

    Todas estas características son muy parecidas a las obtenidas en una hipoteca monodivisa& (por denominarla de alguna manera), entonces donde está la gracia de hacerla en divisa extranjera?? pues simple y llanamente en el tipo de interes. Los tipos de interes (libor) de las divisas que he comentado anteriormente, a día de hoy, van del 0,65% para el yen hasta el 4% para el dollar americano. Si lo comparamos con el 5,25% del Euribor actual, sobran las explicaciones.

    Esta es la gran ventaja pero… cuidado no es oro todo lo que reluce, y si miramos más detalladamente veremos que el libor aplicable al yen es capaz de fructuar más de medio punto en un sólo día, pasando del 0,65% al 1,25% (del 13 de octubre al 14 de octubre de 2008). Esta es una de las desventajas de este tipo de hipotecas, la gran fructuación de sus indicadores de cálculo.

    Otro de los factores a tener muy encuenta es el cambio de divisa, elemento que también está sometido a una fuerte fructuación. Cada vez que tenemos que hacer frente a una cuota, tenemos que realizar un cambio de divisa (a no ser que abramos una cuenta en dicha divisa y cambiemos suficientes euros para varias cuotas), esto implica, por una parte abonar la comisión de cambio que expliqué anteriormente y por otra que hoy lo puedo cambiar a un tipo de cambio determinado (p. ejemplo 1€ = 140 JPY) y en la siguiente cuota cambiarlo a otro tipo completamente distinto (p. ejemplo 1€ = 120 JPY), perdiendo o ganando la correspondiente diferencia respecto al cambio incial de la hipoteca.

    Éste es el otro gran elemento de riesgo de las hipotecas multidivisa.

    Cuando realmente puedes tener un problema con una hipoteca multidivisa es si sube a la vez el tipo de interés (libor) al que la tienes contratada y la divisa en cuentión (p. ej. JPY) frente al euro.


    Formation architecte d’intérieur à distance, formation a distance design intérieur.

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    Architecte d intérieur Paris: Christophe Alves, Home Conception (75), relooking interieur.

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    Dossier du jour…

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  • Italien grado, italien grado.

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    25 lug 2017 new Journey Climate-KIC Summer School

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    RES ospite alla Climate-KIC Summer School

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    Durante levento, RES ha presentato il progetto TAPYRO, inerente lo sviluppo di una innovativa tecnologia ecosostenibile, che è stata.

    05 apr 2017 21 Aprile 2017 – Il biogas sostenibile e allerte odorigene negli impianti di digestione anaerobica

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    RES parteciperà allevento organizzato da Lab Service Analytica con il patrocinio del Consorzio Italiano Biogas e lUniversit&ag.


    Gilles LAFARGUE, champfleur.

    #Champfleur


    Champfleur

    Gilles LAFARGUE, Professeur des Universitйs

    Universitй de Reims Champagne-Ardenne et Laboratoire C2S (EA-6291)

    Neuropsychology, Cognitive and Social Neuroscience, Voluntary Action, Motor Cognition, Emotions, Motivation, Cerebral plasticity, Brain Connectivity Schizophrenia, Schizotypy

    Neuropsychologie, Neurosciences Cognitives et Sociales, Action Volontaire, Cognition motrice, Йmotions, Motivation, Plasticitй cйrйbrale, Connectivitй Cйrйbrale, Schizophrйnie, Schizotypie

    · Membre йlu du Conseil National des Universitйs (section 16)

    · Membre йlu du Conseil Scientifique de l’Universitй Charles de Gaulle

    · Responsable des UE « Psychologie Gйnйrale et Diffйrentielle » (L1), « Neuroйthique » (L3) et « Neuropsychologie Clinique : de la thйorie а la pratique clinique » (L3)

    Publications scientifique s

    · Lafargue, G., Franck, N. (2009). Effort awareness and sense of volition in schizophrenia. Consciousness and Cognition, 18, 277-289.

    · Lafargue, G . (2008). Afferent feedback and visual information contribute to the subjective experience of achieved effort. Journal of Applied Physiology, http://jap.physiology.org/content/106/6/2060.full/reply

    · Montrйal, le 31 mai 2017 –

    o Pourquoi les hommes (les garзons) sont-ils violents ? Approche йvolutionniste des comportements agressifs – https://cifas2017.ca/wp-content/uploads/2017/02/Cahier-scientifique.pdf

    · Shanghai, le 11 novembre 2014

    o Subjective content and neural origin of voluntary action – What does brain science say about the will? Shanghai – East China Normal University

    · Rennes, le 11 avril 2017 Conscience de l’action chez le sujet sain et chez le sujet pathologique – Laboratoire LP3C

    · Reims , le 31 mars 2017 Vers une approche cйrйbrale dynamique et en rйseau de la cognition – Laboratoire C2S

    · Villeneuve d’Ascq , le 20 novembre 2014 – Dйterminants motivationnels et йmotionnels de l’effort – Laboratoire PSITEC

    · Paris , le 10 fйvrier 2014 – Prйdire l’avenir, anticiper l’action, est-ce un fantasme ou est-ce а la portйe des neurosciences et de la psychanalyse ? Neurophiloctиtes – Confйrence / Discussion а Hфpital Paul Bellan

    · Neuilly sur Seine , le 25 janvier 2014 – Comment le cerveau crйe le temps ? Confйrence / Discussion – Invitation par le Conseil gйnйral de Neuilly sur Seine

    · Toulouse , le 22 mai 2013 Nature et bases cйrйbrales de la conscience de soi – Confйrence / Discussion – Festival des petits dйbrouillards

    · Interview pour Зa m’intйresse Dйcouvrez vos sens cachйs, n° 424, juin 2016.

    · Gilles Lafargue (2010). Un cerveau jamais au repos Derniиres dйcouvertes. Pour la Science, n° 393, p 47.

    · Gilles Lafargue & Mathias Pessiglione. (2005). La force du mental. Cerveau & Psycho, 10, 63-65.

    · Gilles Lafargue & Angela Sirigu. (2004) La volontй d’agir est-elle libre ? Neuropsychologie de l’intentionnalitй. Cerveau & Psycho, 6, 78-83.

    · Schmidt L., Clйry-Melin ML., Lafargue G., Fossati P., Dubois B., Pessiglione M. Why do you try so hard? Dissociating emotional and motivational factors with functional neuroimaging in healthy subjects and behavioral testing in depressed patients. Poster presented at the 9 th Annual meeting of the Sociйtй des Neurosciences – May 26-29, 2009. Bordeaux, France.

    · Luyat, M., Guardia, D., Lafargue, G., Thomas, P. Does false representation of body in anorexia nervosa affect visual perception of action possibilities? Poster presented at the 9th Annual Meeting of Vision Sciences Society (VSS) May 8-13, 2009. Naples Grande Resort & Club, Naples, Florida

    · Pessiglione, M., Palminteri, S., Schmidt, M., Lafargue, G. (2009). Hemispheric dissociation of the human brain valuation system. 7 th Annual Meeting of the Society for neuroeconomics. Neuroeconomics: Decision Making and the Brain. September, 25-27, 2009. Evanston, Illinois.

    · Palminteri, S., Boraud, T., Lafargue, G., Dubois, B., Pessiglione, M. How expected rewards map onto motor effectors: a functional neuroimaging study of action value representation in the human brain. Poster presented at the 38th Annual meeting of the Society for Neuroscience (SfN), Washington, USA, November 15-19, 2008.

    · Delcour M., Lafargue, G. Peut-on amplifier l’effet de l’amorзage subliminal grвce а une suggestion non hypnotique ? Colloque International Francophone du Groupement pour l’йtude et les applications mйdicales de l’hypnose (GEAMH), Paris, France, November 28-29, 2008. Prix Lйon Chertok а Marion Delcour.

    · Schmidt, L., Clйry-Melin, ML., Lafargue, G., Fossati, P., Dubois, B., Pessiglione, M. Being aroused makes you stronger: a functional neuroimaging study of effort facilitation by emotional induction. Poster presented at the 38th Annual meeting of the Society for Neuroscience (SfN), Washington, USA, November 15-19, 2008.

    · Lafargue, G ., Auclair, D., Thobois, S., Sirigu, A., Broussolle, E. (2004). The ability to grade and to assess muscular force in Parkinson’s disease. 8th Congress of the European Federation of Neurological Societies. Paris, France, September 4-7, 2004. Abstract in European Journal of Neurology, 11 (S2), 107.


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    Mutui proposti da Banca per la Casa (gruppo Unicredit), lavoro da casa.

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    Lavoro da casa

    Mutui proposti da Banca per la Casa (gruppo Unicredit)

    Unicredit Banca per la casa nace nel 2001 sotto la denominazione Adalya Banca Immobiliare e nel Dicembre dello stesso anno acquista Abbey National Bank of Italy. Nel 2005 acquisice la denominazione di Banca per La Casa Spa, ma solo a partire dal 2008 inizia a produrre mutui per il Gruppo Unicredit, diventando Unicredit Banca per La Casa. Infine nel 2009 si unisce con Unicredit Consumer Financing divenendo Ucfin (Unicredit Family Financing). Nel Novembre del 2010 ГЁ stata inglobata in Unicredit.

    Mutuo web a tasso fisso per acquistare, ristrutturare o completare la casa; Target: clientela internet

    Mutuo web a tasso misto per acquisto, scambio, acquisto + ristrutturazione F.L., acquisto + completamento F.L., ristrutturazine F.L., completamento F.L., scambio + ristrutturazione F.L. Target: clientela internet

    Mutuo web a tasso variabile per acquistare, ristrutturare o completare la casa; Target: clientela internet

    Mutuo web a tasso variabile convertibile in Mutuo Fisso o Mutuo Variabile per l’acquisto della prima o seconda casa; le rate sono composte da soli interessi, mentre il capitale potrГ essere restituito liberamente in base alle proprie entrate finanziarie. In concomitanza delle scadenze relative ai versamenti di capitale sarГ possibile convertire, senza alcuna spesa, il mutuo a soli Interessi in un mutuo con ammortamento capitale alla francese, a tasso fisso o variabile, per la durata residua del mutuo e con i parametri di tasso iniziale.

    Mutuo a tasso fisso per acquistare, ristrutturare o completare la casa. PuГІ essere utilizzato per scambiare un vecchio mutuo, acceso con un altro istituto, diventato oneroso.

    Mutuo a tasso variabile convertibile in Mutuo Fisso o Mutuo Variabile per l’acquisto della prima o seconda casa; le rate sono composte da soli interessi, mentre il capitale potrГ essere restituito liberamente in base alle proprie entrate finanziarie. In concomitanza delle scadenze relative ai versamenti di capitale sarГ possibile convertire, senza alcuna spesa, il mutuo a soli Interessi in un mutuo con ammortamento capitale alla francese, a tasso fisso o variabile, per la durata residua del mutuo e con i parametri di tasso iniziale.

    Mutuo a tasso misto (convertibile ogni 2 anni) per acquisto, ristrutturazione, completamento o per scambiare un vecchio mutuo, acceso con un altro istituto e diventato oneroso.

    Mutuo a tasso variabile che consente di acquistare, ristrutturare o completare la casa. PuГІ essere utilizzato per scambiare un vecchio mutuo, acceso con un altro istituto, diventato oneroso.

    Mutuo a tasso fisso per acquistare, ristrutturare o completare la casa; Condizioni: – Avere un contratto di lavoro da almeno 24 mesi (anche con piГ№ datori di lavoro), con un minimo di 180 giorni lavorativi per anno

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    Assurance prêt immobilier, Allianz, assurance immobilier.

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    Assurance emprunteur Allianz

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    En moyenne, nos clients économisent 5.500€ sur l’assurance emprunteur 1

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    Les services et solutions d’Allianz Assurance Emprunteur

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    Vous souscrivez rapidement et facilement Allianz Assurance Emprunteur. Et si vous avez besoin de compléter des questionnaires médicaux, vous pouvez même le faire en ligne.

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    L’assurance emprunteur est indispensable pour protéger vos proches et le bien que vous achetez en cas de coup dur. Elle permet par exemple d’honorer vos échéances de prêt en cas d’arrêt de travail ou de solder votre prêt en cas de décès 3 .

    Vous êtes libre de choisir ou changer d’assurance emprunteur 4 :

    • au moment de la souscription ou renégociation d’un emprunt, à tout moment,
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    L’association ANCRE représente vos intérêts

    En choisissant Allianz Assurance Emprunteur, vous devenez adhérent de l’ANCRE, qui a souscrit pour vous ce contrat. Cette association indépendante représente vos intérêts auprès d’Allianz. Elle vous fait également profiter d’un service d’informations juridiques par téléphone et d’une garantie Protection Juridique 6 .

    Vous vous posez des questions ? Nous avons des réponses !

    Acheter son logement, c’est aussi assurer son crédit immobilier.

    A quel moment faut-il choisir ou changer d’assurance emprunteur ?

    Des critères à prendre en compte pour bien choisir son assurance emprunteur.

    1 Economie moyenne déclarée par nos clients par rapport au contrat d’assurance proposé par leur banque : 5.473€.

    Source : enquête en ligne réalisée en mai 2016 par l’institut d’études GMV auprès d’un échantillon représentatif de 1.315 clients ayant souscrit Allianz Assurance Emprunteur pour couvrir leur prêt immobilier.

    2 Liste exhaustive des maladies et conditions de mise en jeu des prestations décrites dans la notice d’information.

    3 À concurrence du pourcentage assuré, dans les conditions prévues par les dispositions contractuelles.

    4 Sous réserve d’acceptation par l’établissement prêteur, dans les conditions définies par l’article L.313-30 du code de la consommation.

    5 Offre applicable si souscription d’un contrat Allianz Assurance Emprunteur et d’un contrat MRH de type Habitation Classique ou Spécial Investisseur avec prélèvement automatique et fractionnement mensuel.


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    Créditos bancarios

    Si no eres derechohabiente del Infonavit o del Fovissste, pero puedes comprobar ingresos y tienes un buen historial crediticio, puedes recurrir a las instituciones financieras, como los bancos, que cuentan con programas de crédito hipotecario para que puedas comprar una casa o un departamento.

    Características del crédito

    Los créditos hipotecarios otorgados por bancos y sofoles se fijan en pesos, a tasas de interés que dependiendo de la institución pueden ir de 7.99% a 14% anual. Sus comisiones por apertura también varían: algunas instituciones no cobran por tal concepto, mientras que otras cobran desde 1% hasta 3%.

    El plazo para pagar tu crédito puede ser de 5 a 25 años, dependiendo desde luego de tu capacidad de pago.

    Requisitos

    Para solicitar un crédito hipotecario a alguna institución financiera es requisito que tengas buenas referencias en el Buró de Crédito, que tengas por lo menos 18 años de edad. Se otorgan créditos hasta los 65 años, pero tu edad sumada al plazo del crédito no puede exceder los 80.

    Otro de los factores que los bancos y sofoles toman en cuenta es tu arraigo laboral, es decir el tiempo que llevas en el mismo trabajo. Mientras más tiempo lleves en tu empleo más confianza sentirán las instituciones financieras para otorgarte el crédito.

    En cuanto al monto del crédito que te otorgarán, este se define por tus ingresos. El banco calcula que los pagos mensuales que vayas a realizar no excedan 40% de tus ingresos, incluyendo otras deudas. En otras palabras, si ganas 20 mil pesos al mes y pagas tarjetas de crédito, pensiones alimenticias u otras deudas, éstas no pueden ser superiores a 8 mil pesos mensuales.

    Seguros

    Cuando contrates un crédito hipotecario, además de checar el CAT que la institución te cobrará, verifica los beneficios que te otorga, como los seguros de desempleo, que te cubren en caso que te quedes temporalmente desempleado; o bien, los seguros de vida, de daños y de responsabilidad civil.

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    REGOLAMENTAZIONE VIGENTE SUI PERMESSI LAVORATORI PER DONAZIONE SANGUE – Informa360 TV, donazione sangue retribuzione.

    #Donazione #sangue #retribuzione


    REGOLAMENTAZIONE VIGENTE SUI PERMESSI LAVORATORI PER DONAZIONE SANGUE

    Decreto del Ministero Sanita del 18 NOV.2015

    Disposizioni Contratti Colettivi Lavoro

    Circolare Inps n. 134367/81

    Di seguito ,si riportano le principali disposizioni previste dai provvedimenti normativi su elencati relativi al la disciplina dei permessi spettanti a tutti i lavoratori dipendenti pubblici e privati in caso di donazione volontaria di sangue.

    I donatori di sangue con rapporto di lavoro dipendente, di qualsiasi categoria,qualifica e livello dinquadramento hanno diritto a permessi dal lavoro per la giornata in cui effettuano la donazione, validi ai fini pensionistici ,conservando la normale retribuzione corrispondente alle ore non lavorate comprese nella giornata di riposo ed i relativi contributi previdenziali sono accreditati ai sensi d Il lavoratore ha l’obbligo di dare preavviso al datore di lavoro con le modalità eventualmente previste dai singoli CCNL.

    Per ottenere il permesso il lavoratore ha l’obbligo di dare preavviso al datore di lavoro con le modalità eventualmente previste dai singoli CCNL.,mentre il datore di lavoro non ha alcuna discrezionalità nel concedere il permesso.

    Inoltre, il lavoratore e tenuto a presentare al datore di lavoro il certificato rilasciato dal medico che ha effettuato il prelievo del sangue indicante: i dati anagrafici del donatore e il relativo documento di identificazione, quantità del prelievo, giorno e ora del prelievo e il centro che l’ha effettuato. .

    La giornata di riposo retribuita non spetta ai lavoratori autonomi ed ai lavoratori che versano contributi nella gestione separata.

    Il prelievo di sangue , per un minimo di 250 grammi, deve risultare effettuato presso un centro di raccolta fisso o mobile, ovvero presso un centro trasfusionale ovvero presso un centro di produzione di emoderivati regolarmente autorizzati dal Ministero della sanità.

    Sarà il datore di lavoro a chiedere il rimborso, alla sede Inps di competenza, di quanto anticipato al lavoratore.

    Possono richiedere il rimborso solo:

    • i datori di lavoro non tenuti alla denuncia contributiva;
    • gli artigiani che occupano solo apprendisti.

    Alla domanda devono essere allegati, per ciascun donatore:

    • la dichiarazione del donatore;
    • il certificato medico.

    La domanda di rimborso deve essere inoltrata alla Sede Inps di competenza entro la fine del mese successivo a quello in cui il lavoratore ha donato il sangue.

    Il lavoratore può non avere titolo ad alcuna retribuzione (es.: donazione effettuata di sabato in caso di settimana corta ovvero giorno festivo ) oppure può avere diritto ad una retribuzione inferiore a quella giornaliera (es.: lavoratore che si assenta per la donazione non gia prima dellinizio dellorario di lavoro ,ma nel corso dello stesso e,quindi del termine dellorario di lavoro).

    La domanda di cui sopra deve contenere le generalità del lavoratore che ha donato il sangue e la dichiarazione attestante limporto della retribuzione allo stesso corrisposta e il giorno in cui si è verificata lastensione del lavoro. La domanda deve essere corredata:

    da una dichiarazione del lavoratore interessato attestante che ha fruito della giornata di riposo e della relativa retribuzione, il cui ammontare deve essere specificato e che ha donato il sangue gratuitamente; da un certificato rilasciato dal medico che ha effettuato il prelievo del sangue indicante:

    1. a) i dati anagrafici del donatore, rilevati da un valido documento di riconoscimento, gli estremi del quale devono essere annotati;b) la avvenuta donazione gratuita del sangue nonché il quantitativo prelevato, il giorno e lora del prelievo.

    Il certificato predetto deve essere rilasciato su di un modulo intestato al centro presso il quale è avvenuta la donazione e contenente gli estremi di autorizzazione per il funzionamento del centro stesso da parte del Ministero della sanità.

    Ai fini dellapplicazione di quanto previsto in precedenza , al datore di lavoro vengono certificati, a cura del servizio di immunoematologia e trasfusione o del centro trasfusionale o dellunità di raccolta, laccesso e le pratiche delle donazioni cui è stato sottoposto il dipendente donatore di sangue&

    Nel caso in cui il lavoratore si sia recato al centro per donare il proprio sangue e la donazione per caso di inidoneita non venga effettuata, è garantita la retribuzione dei donatori lavoratori dipendenti, limitatamente al tempo necessario all’accertamento dell’idoneità e alle relative procedure. …ed i certificati relativi alle prestazioni effettuate sono rilasciati al donatore dalla struttura trasfusionale che le ha effettuate.

    I casi di inidoneita alla donazione per le quali e garantitala retribuzione dei donatori lavoratori dipendenti, limitatamente altempo necessario allaccertamento dellidoneita e alle relativeprocedure, sono i seguenti:

    1. a) sospensione o esclusione del donatore per motivi sanitari,

    secondo i criteri di esclusione o sospensione dalla donazione,

    previsti dalla normativa vigente;

    1. b) mancata decorrenza dei tempi di sospensione, previsti dalla

    normativa vigente, tra una donazione e la successiva;

    1. c) rilevata esigenza di non procedere al prelievo per specifico

    emocomponente e/o gruppo sanguigno, in base alla programmazione dei

    La non idoneita del donatore e certificata dal medico,responsabile delle selezione del donatore, del servizio trasfusionaleo relativa articolazione organizzativa o dellUnita di raccolta,gestita dalle Associazioni e Federazioni di donatori di sangue.

    Il donatore lavoratore dipendente, unitamente allistanza da inoltrare al proprio datore di lavoro, allega la certificazione di inidoneita ai fini della garanzia della retribuzione.

    Il datore di lavoro procedera al conguaglio, o negli specifici casi previsti dalla norma alla richiesta di pagamento diretto,dellimporto della retribuzione corrisposta ai lavoratori dipendenti non idonei, ai sensi del comma 2 dellart. 8, della legge 219 del 2005, secondo le specifiche modalita stabilite dallIstituto nazionale della previdenza sociale

    Nei casi di mancata trasfusione per inidoneita e riconosciutalala contribuzione figurativa limitatamente al tempo necessario allaccertamento dellidoneita e alle relative procedure.

    Il datore di lavoro provvede ad inviare allente previdenziale i dati necessari a determinare la collocazione e il valore della retribuzione e il valore della contribuzione figurativa

    La disciplina relativa al rimborso ai datori di lavoro delle retribuzioni corrisposte per le giornate di riposo fruite dai dipendenti donatori di sangue , prevede le condizioni alle quali lo stesso e subordinato ,tra cui la presentazione al datore di lavoro della dichiarazione del donatore circa il godimento della giornata di riposo e della relativa retribuzione

    Infine. si rimarca che trovano applicazione le disposizioni della contrattazione collettiva risultanti piu favorevole ai lavoratori .


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    ¿Qué es la cláusula suelo?

    La “cláusula suelo” significa que, por mucho que bajen los intereses de referencia para su hipoteca, lo que usted tiene que pagar no bajará de un mínimo: ese es el ‘suelo’ de su hipoteca.

    La conocida sentencia del Tribunal Supremo (STS), emitida el 9 de mayo de 2013, declaró nulas, por falta de transparencia, las cláusulas suelo que algunas entidades bancarias insertaban en el texto de sus préstamos hipotecarios.

    Además, otra Sentencia del Tribunal Supremo de febrero de este mismo año, establece la retroactividad de esta declaración de nulidad, lo que significa que la entidad bancaria que cobró indebidamente, deberá devolver al cliente las cantidades que se le abonaron de más desde que se dictó la STS de 9 de mayo de 2013.

    ¿Cómo se resuelven actualmente estos procedimientos?

    Los Juzgados están aplicando con contundencia la reciente sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea y en consecuencia declarando nulas las cláusulas suelo que los consumidores tienen en sus hipotecas cuando no se cumplen los requisitos de información y transparencia por parte de los bancos.

    Por ello, las entidades bancarias deberán devolver los intereses excesivos satisfechos por los clientes afectados por cláusulas suelo desde la fecha de firma de la hipoteca

    ¿Qué tengo que hacer para recuperar lo pagado de más?

    Si quiere que sus derechos no sean vulnerados es imprescindible contar con el asesoramiento de un abogado especializado ya que el Real Decreto no obliga a los bancos a la devolución, estos podrán considerar que sus cláusulas suelo cumplieron con la normativa de transparencia e incorporación.

    Tampoco obliga a que la devolución sea en efectivo, puesto que podrá proponer una rebaja equivalente del capital, productos financieros, seguros, etc. Este nuevo acuerdo protege más a las entidades que a los consumidores, por lo que reiteramos que hay que contar con un buen asesoramiento jurídico, para evitar ser nuevamente una víctima de los abusos bancarios.

    En base a la documentación facilitada por el cliente, le asesoramos en cuanto a la viabilidad de su asunto, así como la cantidad de dinero que se ha pagado de más al banco como consecuencia de la cláusula.

    Si entendemos que la reclamación es viable, interponemos una reclamación previa a la entidad financiera sellada por abogado ante el Servicio de Atención al Cliente de su entidad financiera, en la cual exigimos la restitución de todos los derechos del afectado.

    Si el intento de negociación con el banco tiene una respuesta negativa, o no responde. Interponemos la demanda ante los juzgados reclamando la nulidad de su clausula suelo así como la devolución de lo pagado de más por nuestro cliente desde la fecha de firma de la hipoteca por la existencia de la clausula suelo mas sus intereses.

    GASTOS DE HIPOTECA

    ¿FIRMASTE UNA HIPOTECA? RECUPERA LOS GASTOS DE FORMALIZACION DE LA ESCRITURA DE PRESTAMO

    El Tribunal Supremo considera que son nulas las clausulas que imponen a los consumidores pagar todos los gastos de formalización, constitución y tributos de la hipoteca que han cobrado indebidamente las entidades financieras.

    ¿Qué gastos se pueden incluir?

    • Factura de la NOTARÍAcorrespondiente a la Escritura de Préstamo Hipotecario.
    • La TASACIÓNde la vivienda.
    • Factura del REGISTRO DE PROPIEDADpor la inscripción de la Hipoteca.
    • IMPUESTO DE ACTOS JURIDICOS DOCUMENTADOS (MODELO 600)al que se encuentre sujeta y no exenta la Escritura de Préstamo Hipotecario.
    • Gastos de GESTORÍA, siempre y cuando su intervención se haya impuesto por el Banco.

    Por ejemplo el Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados ascendería a 2.550 euros para una hipoteca de 150.000 euros, con una responsabilidad hipotecaria de 255.000 euros y un tipo impositivo del 1% (en la actualidad oscila entre el 0,5% y el 1,5%, dependiendo de la Comunidad Autónoma donde radique el inmueble). A este impuesto, habría que añadir alrededor de 425 euros de gastos de notario y 125 de Registrado de la Propiedad. En total unos 3.100 euros que finalmente paga el consumidor por la abusiva imposición de los bancos.

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    US-Unternehmen : Schluss mit der Globalisierung

    1. Seite 1 — Schluss mit der Globalisierung
    2. Seite 2 — Verlangsamtes Wachstum des Welthandels
    3. Seite 3 — Kostenvorteil in Asien ist geschmolzen

    Auf einer Seite lesen

    Es war eine klare Warnung an den US-amerikanischen Gastgeber: Eine Abkehr vom freien Handel bedrohe den gemeinsamen Wohlstand, sagte Deutschlands Finanzminister Wolfgang Schäuble am Wochenende in einer Rede beim Treffen des Internationalen Währungsfonds (IWF) in Washington. Nur Stunden zuvor hatte Donald Trump einmal mehr gegen das nordamerikanische Freihandelsabkommen Nafta gewettert. Doch nicht nur beim US-Präsidenten dürften Schäubles Worte wenig Gehör finden. Während die ausländischen Handelspartner der USA zunehmend lauter den Kurs der US-Regierung kritisieren, bleibt es auch auf der Seite der amerikanischen Unternehmen überraschend still.

    Zwar mahnte der Chef der US-Handelskammer nach Trumps Ankündigung, das Freihandelsabkommen zumindest auf fünf Jahre zu befristen, Nafta sei unverzichtbar für die amerikanische Wirtschaft. Doch die Chefs der internationalen Großkonzerne protestierten bislang nicht öffentlich gegen Trumps Protektionismus. Das wirkt überraschend angesichts einer Politik, die der Globalisierung ihre Grundlage zu entziehen droht. Doch es könnte daran liegen, dass sich Amerikas Firmenchefs schon länger auf ihr Ende eingestellt haben. Mit seinen Twitter-Tiraden mag Trump dem Trend zwar eine populistische Stimme verleihen. Angefangen hat die Abkehr von der Globalisierung jedoch schon lange, bevor er in den Wahlkampf einstieg.

    So verlagerte bereits vor vier Jahren der Baumaschinenhersteller Caterpillar die Fertigung von Mini-Bulldozern und kleinen Baggern aus Japan in den US-Bundesstaat Georgia, wo auch NCR, Marktführer im Bereich Geldautomaten, ein neues Werk gebaut hatte. US-Arbeiter montieren dort nun Maschinen, die zuvor in Ungarn, China und Brasilien hergestellt worden waren.

    General Electric (GE) hatte schon 2012 die Produktion von Heißwasserthermen aus China nach Kentucky zurückgeholt. Der größte US-Mischkonzern gilt dabei doch als Paradebeispiel für die Globalisierung. Über Jahrzehnte hat das Unternehmen Zehntausende Jobs ins Ausland verlagert. Anfang des vergangenen Jahres sprach Jeffrey Immelt, der bis vor Kurzem noch Konzernchef war, von einer “kühnen Wende” vom Globalen ins Lokale.

    Für noch größere Schlagzeilen sorgte diesen Sommer die Ankündigung von Foxconn, dem weltgrößten Elektroniksubunternehmer, sich im US-Bundesstaat Wisconsin niederzulassen. Foxconn ist zwar ein taiwanesisches Unternehmen. Doch es arbeitet überwiegend für in anderen Staaten beheimatete Konzerne wie Apple, Nintendo und Microsoft, die ihre Produkte von Focxonn herstellen lassen. Nun will das Unternehmen im Mittleren Westen bis zu zehn Milliarden Dollar investieren und 13.000 Arbeitsplätze schaffen.

    Das ist eine überraschende Entwicklung, schließlich waren es ja gerade große US-Konzerne mit ihren weltumspannenden Lieferketten und Vertriebsnetzen, die die Globalisierung vorangetrieben und besonders davon profitiert hatten, stets bedacht, geopolitische Entwicklungen für sich zu nutzen.

    So wuchsen zunächst mit dem wirtschaftlichen Aufschwung nach dem Zweiten Weltkrieg die grenzüberschreitenden Handelsströme. Als die Berliner Mauer fiel und die Länder des damaligen Ostblocks sich öffneten, verstärkte sich diese Entwicklung wie noch einmal 1992 mit dem Vertrag von Maastricht, der den europäischen Binnenmarkt schuf, und schließlich 2001 mit der Aufnahme Chinas in die Welthandelsorganisation.

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    Wieso ist es nötig in diesem Zusammenhang von “Germany First” zu sprechen? Ihr Argument ist doch Nachhaltigkeit. Nachhaltigkeit ist doch hier nicht auf Deutschland beschränkt, sondern gilt für die ganze Welt. “Germany First” wäre ein weiteres (nationalistisches) Argument neben der Nachhaltigkeit.

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    Malteser Mainz – Startseite, unternehmen mainz.

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    Malteser in Mainz

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    Unsere Dienste im Schnellüberblick

    Stammtisch für Ehemalige

    Immer wieder kommt es vor, dass ehemals aktive Malteser den Anschluss an ihren Verein verlieren, weil sie nicht mehr regelmäßig an den Ausbildungen teilnehmen können und damit auch nicht mehr für Einsätze zur Verfügung stehen können. Dem wollen die Mainzer Malteser nun entgegen wirken.

    Ein Malteser-Stammtisch soll regelmäßig die Möglichkeit zur Zusammenkunft mit ehemaligen Malteser-Kollegen schaffen und so die Möglichkeit geben, gemeinsam in Erinnerungen zu schwelgen und nebenbei auf dem Laufenden zu bleiben, was sich aktuell im Verein tut.


    VPS Hosting, A Managed Virtual Server Solution for Pros – GoDaddy UK, managed server hosting.

    #Managed #server #hosting


    VPS Hosting

    • Perfect for rapidly growing web applications
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    • Processor type: 2x Intel E5-2620v3
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    Plans starting at

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    Levels of Management

    Self-managed

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    Fully managed

    When we say “world-class support,” we mean it.

    View our Statement of Support to see how we go above and beyond for you.

    Frequently asked questions

    When should I move to VPS hosting?

    If you’re outgrowing your shared web hosting or simply want more control, a managed or fully managed Virtual Private Server (VPS) is the next logical choice for your hosting needs. It gives you more freedom with root access to Apache and PHP, plus you can install an SSL certificate, as well as any type of software – all without the responsibility of a dedicated server.

    On a shared server, you rely on the performance of the platform provided. By choosing VPS, you get to select a configuration best suited for your applications, requirements and growth.

    What is VPS hosting used for?

    A Virtual Private Server allows you to host sites (storefront, e-commerce, content, media) and software applications (primarily web: portal, extranet, collaborative solutions, wiki, CRM) with ease.

    Unlike shared hosting, VPS hosting makes it possible to isolate multiple applications from one another within the same container. While this VPS container shares physical resources (infrastructure) with other containers, its resources are dedicated to you.

    How do I upgrade my VPS?

    Who can use VPS hosting?

    How do I migrate my web hosting contents to a VPS?

    Product Disclaimers

    ^ Storage Capacity. The total amount of usable storage capacity for your particular Hosting Service(s) may differ from the represented capacity as there is required space for the operating system(s), system file(s) and other supporting file(s).

    4 Special introductory pricing valid for the initial purchase term only. Product renewal pricing subject to change.

    ∞ SSL certificate is free for one year with any one-year hosting plan. After the initial year, the product will automatically renew at the then-current price until cancelled.

    Products will automatically renew until cancelled. You may turn off the auto-renewal feature by visiting your GoDaddy account.

    With managed and fully managed options, your root access can be enabled from the panel with one click. It’s set to “no root access” by default.


    Modello 4, prospetto mutuo.

    #Prospetto #mutuo


    Prospetto mutuo

    Qualora per uno dei beneficiari si tratti di “prima casa”, le imposte ipotecaria e catastale sono pari a 200,00 euro ciascuna, relativamente a quell’immobile (importo cosм aumentato a decorrere dal 01/01/2014 dall’art. 26, comma 2 del Decreto legge 12 settembre 2013, n. 104).

    Le altre imposte eventualmente dovute (imposta ipotecaria, imposta catastale, imposta di bollo, tassa ipotecaria e tributi speciali) devono invece essere pagate prima di recarsi in Ufficio per la presentazione della dichiarazione di successione (cd autoliquidazione), esclusivamente mediante modello F24 reperibile presso gli uffici postali, le banche o sul sito dell’Agenzia delle Entrate.

    Nel modello F24, oltre gli importi dovuti, va indicato:

    • nella sezione “Contribuente” i dati anagrafici dell’erede che effettua il versamento;

    • nel campo “Codice fiscale del coobbligato” il codice fiscale del defunto;

    • nel campo “Codice identificativo” il codice “08”;

    • nei campi “Codici tributo” della “Sezione eraraio” indicare:

    CONSEGUENZE IN CASO DI RITARDO

    Se la presentazione della dichiarazione di successione ed il pagamento delle imposte da versare in autoliquidazione avviene dopo il termine di 12 mesi dalla data di apertura della successione, le imposte da autoliquidare possono essere versate avvalendosi del ravvvedimento operoso, versando contestualmente le sanzioni ridotte e gli interessi.

    I codici tributo da utilizzare per il versamento delle sanzioni e degli interessi sono:

    Per quanto concerne la sanzione per la tardiva presentazione della dichiarazione di successione, sarа l’Ufficio a quantificare l’importo dovuto, modulato a seconda del ritardo, ed a richiederne il pagamento tramite “Avviso di liquidazione delle imposte e irrogazione delle sanzioni“, da versare unitamente alle spese di notifica.

    Alcuni U.T. dell’Agenzia delle Entrate ritengono sia procedura accettabile, in assenza di imposta di successione, che la sanzione (ravveduta) per la tardiva presentazione della dichiarazione di successione sia versata con il codice tributo “1535”, sommandola alle sanzioni da ravvedimento per le imposte e tasse ipotecarie e catastali, con l’accortezza di farne cenno, al momento della presentazione, allegando al Modello 4 un prospetto degli importi confluiti in detto codice tributo. In questo modo la tardivitа sarа integralmente sanata, senza ulteriori comunicazioni da parte dell’Ufficio, ed evitando, inoltre, il pagamento le spese di notifica.

    Poichй, come detto, questo modus operandi и da considerarsi informale, и opportuno contattare l’U.T. di competenza anteriormente l’effettuazione del versamento.

    Il modello 4 si compone di sette parti.

    dati anagrafici del defunto, dove devono essere indicati i riferimenti anagrafici del soggetto deceduto;

    asse ereditario, dove deve essere indicato l’importo complessivo dei successivi quadri B1, B2, B3 e B4, oltre al valore complessivo delle passivitа indicate nel quadro D; non deve essere invece compilato il riquadro relativo al totale dei beni venduti negli ultimi 6 mesi.

    • certificato di morte e stato di famiglia del defunto al momento della morte e stato di famiglia degli eredi (in alternativa puт essere prodotta una dichiarazione sostitutiva di atto notorio oppure una autocertificazione resa da un erede, allegando un documento d’identitа);

    • per gli immobili storici, che sono esenti dall’imposta di successione, occorre allegare un certificato rilasciato dalla Sovrintendenza ai beni artistici e culturali;

    • certificato di destinazione urbanistica dei terreni dichiarati, reperibile presso l’Ufficio Tecnico del Comune interessato;

    • certificazione bancaria per i rapporti di c/c o di deposito titoli (con indicazione del saldo del c/c, comprensivo degli interessi maturati alla data del decesso e dei prelevamenti eseguiti nei 4 giorni precedenti e/o dei titoli in portafoglio e del valore degli stessi);

    • prospetto di liquidazione delle imposte dovute in autoliquidazione;

    • quietanza del pagamento effettuato con mod. F24;

    • copia autenticata dell’eventuale testamento, se esistente;

    • copia autenticata dell’eventuale atto di rinuncia all’ereditа, se esistono chiamati che hanno rinunciato;

    • dichiarazione sostitutiva di atto notorio (oppure autocertificazione con allegato documento d’identitа) attestante il possesso dei requisiti se la dichiarazione di successione comprende una o piщ abitazioni utilizzate come prima casa da uno o piщ eredi;

    • copia autentica dell’ultimo bilancio, se cade in successione un’azienda;

    • copia autentica registrata di eventuali verbali d’inventario in caso di accettazione dell’ereditа con beneficio d’inventario o di cassette di sicurezza (all’apertura deve presiedere un notaio o un funzionario dell’Agenzia delle Entrate);

    • documenti comprovanti le passivitа (spese funebri, spese sanitarie, mutui e debiti bancari, imposte, assegni e cambiali).

    L’accorpamento dell’Agenzia del Territorio con l’Agenzia delle Entrate ha reso non piщ necessario allegare gli estratti catastali degli immobili caduti in successione (vedi Risoluzione n. 11/E del 13/02/2013).


    Gebrauchtwaren und Secondhandwaren spenden in Köln, spenden verein.

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    in der Silcherstr.11 50827 Köln

    Als Verein „Bürger für Obdachlose e.V.“ unterstützen wir Bürger und Bürgerinnen in der Kölner Region.

    Auf der Basis von Spenden und Wohnungsauflösungen betreiben wir unter anderem ein Gebrauchtwaren-Kaufhaus in Köln-Bickendorf und bieten so jedem Menschen die Möglichkeit, kostengünstig die Dinge fürs tägliche Leben zu erwerben.

    Unser Warenhaus ist vorrangig ein Arbeitsprojekt für langzeitarbeitslose, suchtkranke, obdachlose und/oder strafentlassene Menschen, die sich freiwillig wieder ins Leben integrieren möchten (therapeutischer Zweckbertrieb). Auch Praktikanten und Sozialstündler leisten ihren Beitrag und im Lauf der Zeit hat sich der Verein zu einem lokalen Treffpunkt für die Bewohner des Veedels entwickelt. Hier, in der Silcherstraße 11, können Sie sowohl Gebrauchtwaren kaufen als auch Secondhandwaren spenden und damit die Obdachlosenhilfe Köln unterstützen.

    Neben der sozialen Gerechtigkeit liegt uns auch die ökologische Verwertung von Gebrauchtwaren sehr am Herzen. Denn was dem einen nicht mehr gefällt, ist für den anderen gerade wertvoll. So entsteht ein Ressourcenkreislauf, von dem alle profitieren.

    So können Sie helfen

    Möchten auch Sie gut erhaltene Gebrauchtwaren spenden?

    Gerne nehmen wir Ihre kleineren Sachspenden vor Ort entgegen. Falls Sie größere Secondhandwaren spenden möchten, vereinbaren Sie einfach vorher telefonisch oder per Email einen Termin mit unser Projektleitung – dann holen wir Ihre Spende nach Sprache bei Ihnen ab.


    Ricerca e verifica partita iva e iscrizione in Camera di Commercio, ricerca ragione sociale da partita iva.

    #Ricerca #ragione #sociale #da #partita #iva


    Ricerca e verifica partita iva e iscrizione in Camera di Commercio

    22 Nov Ricerca e verifica partita iva e iscrizione in Camera di Commercio

    Italiani popolo di santi, navigatori e poeti. Ma gli italiani, si sa, sono anche un popolo di curiosi e diffidenti per natura. E in molti casi non è sicuramente un male tale propensione alla verifica e al controllo, soprattutto se di mezzo cè denaro. Soprattutto al sud tale capacità è molto più sviluppata, vuoi per background culturale che per mentalità differente rispetto al nord.

    Ricercare una partita iva, a cosa serve? Cosa è una partita iva comunitaria?

    Come i più sapranno la partita iva è un numero identificativo della posizione fiscale di un contribuente, sia esso persona fisica o persona giuridica, come lo è il codice fiscale. Tale numero è costituito da 11 cifre ed inizia solitamente per zero&, o per uno& (ad esempio per le partite iva della provincia di Roma).

    Tale numero identifica quindi unattività economica, sia essa sotto forma di impresa o unattività professionale, e deve essere indicata fra gli altri nelle fatture emesse (o nelle ricevute fiscali e negli scontrini fiscali) o nel sito internet della propria attività (quando si tratta di unattività svolta via internet).

    Ed appunto la necessità di verificare la reale esistenza di unattività economica (cosa che è cresciuta molto negli ultimi anni con le imprese che lavorano su internet e quindi a distanza) che porta a controllare la reale esistenza della partita iva, come primo metodo per verificare lesistenza di una ditta.

    LAgenzia delle Entrate ci mette a disposizione uno strumento per la ricerca e la verifica di una partita iva nel suo sito istituzionale: a questo link, indicando il numero di partita iva, sarà possibile verificare il soggetto cui è intestata, da quanto tempo la partita iva è aperta.

    Il controllo delle partite iva comunitarie differisce da questo metodo di ricerca in quanto limitato alla verifica delliscrizione nellelenco delle partite iva comunitarie (conosciuto come VIES, ne abbiamo già parlato qui), e quindi dei soggetti economici che possono operare con la comunità europea. Questo il link per verificare se la vostra partita iva è iscritta al VIES.

    Non è possibile in maniera gratuita verificare, al contrario, se un soggetto è intestatario di partita iva (avendone quindi nome e cognome), a meno che se ne possegga il codice fiscale (anche se serve avere labilitazione presso lAgenzia delle Entrate).

    Come verificare liscrizione al Registro imprese tenuto presso la Camera di Commercio?

    Nel caso di imprese, piuttosto che di professionisti (es.negozi online) è sicuramente ancora più importante verificare liscrizione al Registro Imprese tenuto presso la Camera di Commercio di ogni provincia.

    Per verificare ciò è possibile fare una visura camerale (a pagamento), ma è ancora più semplice e soprattutto gratis effettuare un controllo dellesistenza dellimpresa nel sito Infoimprese: il sito permette, inserendo il nominativo, la provincia o la città, la descrizione dellattività di verificare lesistenza di una impresa indicandone la ragione sociale, la sede legale, lindirizzo PEC e quello che è loggetto dellattività. Uno strumento sicuramente utile per chi acquista ad esempio su internet e vuole verificare la validità dei dati di unimpresa.

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    Subrogación de Hipotecas, cambio hipoteca.

    #Cambio #hipoteca


    Subrogación de Hipotecas

    La subrogación de hipotecas se encuentra regulada

    por la Ley 2/1994 de 30 de Marzo

    Cambio hipoteca

    Subrogación Hipotecaria

    Una subrogación es un trámite por el cual podemos cambiar nuestro préstamo hipotecario de una entidad a otra. El objetivo de esta operación es conseguir una mejora en las condiciones económicas de nuestro préstamo, sin necesidad de cancelarlo y formalizar uno nuevo.

    Debemos tener en cuenta que al solicitar una subrogación de hipoteca podremos modificar los tipos de interés aplicados o el plazo de amortización, pero el resto de condiciones no podrán ser alteradas.

    En un mercado hipotecario como el español donde los tipos de interés han variado fuertemente en los últimos años puede resultar muy provechoso considerar una subrogación hacia una entidad que ofrezca unos mejores tipos de interés, típicamente medidos como un diferencial sobre el índice Euribor.

    ¿Cuáles son los gastos de subrogación?

    Llevar a cabo una subrogación implicará una serie de gastos, de forma que la diferencia entre el ahorro que podemos lograr y estos gastos determinará si es interesante realizar la subrogación.

    Los gastos para la subrogación de una hipoteca se dividen en notaría, registro y gestoría, y a esto tendremos que añadirle la comisión de subrogación que hayamos firmado con nuestra actual entidad.

    Para una hipoteca con un capital de 180.000 euros los gastos relativos a notaría, registro y gestoría ascenderían a 1.045 euros, mientras que la comisión de subrogación suele ser un valor no superior al 1%, es decir, 1.800 euros como máximo.

    ¿Cuánto dinero me ahorraré con la subrogación?

    Para decidir si la subrogación será rentable tendremos que calcular el dinero que podemos ahorrarnos gracias a la disminución de los tipos de interés.

    Para llevar a cabo este cálculo puedes usar un simulador de hipotecas (calculadora). Haz el cálculo de tu cuota mensual con el actual tipo de interés, y realiza el mismo cálculo con el que conseguirías a través de la subrogación.

    Si el ahorro que logres fuese superior a los gastos de la hipoteca te interesaría solicitar una subrogación.

    Subrogación a la hipoteca del promotor

    El promotor de nuestra vivienda puede hacer realizado la construcción de la vivienda a través de la financiación del solar y la obra. En estos casos la vivienda está hipotecada por el promotor de la misma, y se nos ofrece la posibilidad de subrogarnos a esta hipoteca.

    Será necesario estudiar las condiciones de la hipoteca contratada por el promotor, ya que si decidimos subrogarnos a la misma no tendremos que asumir los gastos de constitución de una nueva hipoteca. En cualquier caso, si decidimos solicitar nuestra propia hipoteca, el promotor está obligado a asumir los costes de cancelación de su préstamo hipotecario.

    Durante las próximas semanas generaremos guías personalizadas de subrogación para cada banco (BBVA, Santander, ING Direct, Bankia, etc). En estas guías mostraremos los gastos para cada tipo de hipoteca así como las mejores opciones de subrogación.

    Obtenga más información sobre la subrogación de hipotecas en el blog Mi Hipoteca:

    • ¿En qué consiste la subrogación de un préstamo hipotecario?
    • ¿Qué gastos puede conllevar la subrogación de una hipoteca? ¿Cuándo resulta conveniente subrogarse? ¿Existe la subrogación sin gastos?
    • ¿Podemos solicitar una subrogación de la hipoteca que nos ofrece el promotor?
    • ¿Podríamos volver a subrogar una hipoteca subrogada previamente? ¿La subrogación es compatible con la reunificación de deudas?

    Encuentra las respuestas a estas preguntas en este enlace: Subrogación de Hipotecas. O consulta el nuevo blog sobre hipotecas y Euribor.


    Bucket-List: 50 Dinge, die Frau im Leben gemacht haben sollte, kuscheltiere spenden.

    #Kuscheltiere #spenden


    Bucket-List: 50 Dinge, die Frau im Leben gemacht haben sollte

    Kuscheltiere spenden

    Haben Sie schon alle Punkte abgehakt?

    Karussell fahren, etwas Verbotenes tun, sich unsterblich verlieben. Es gibt ein paar Dinge, die jede Frau im Leben gemacht haben MUSS

    In unserer Liste finden Sie ein paar Inspirationen f r Ihre Bucket-List.

    Eine Bucket-List eine Art To-Do-Liste f rs Leben.

    Nat rlich ist es eine individuelle Sache, was uns gl cklich macht. Aber es gibt ein paar Dinge, die man mal ausprobiert haben sollte. Wir verraten Ihnen die 50 Dinge, die Frau im Leben gemacht haben muss, die unbedingt auf Ihre Bucket-List geh ren.

    Das Sch ne dabei ist: Um diese Dinge zu erleben, m ssen Sie keine gro en Taten vollbringen. Es kommt vielmehr auf die kleinen, aber entscheidenden Dinge im Leben an, die Sie zufriedener, st rker und gl cklicher machen.

    Lassen Sie sich von unserer Bucket-List der 50 Dinge, die Frau im Leben gemacht haben sollte, inspirieren! Haken Sie die Dinge ab, die Sie bereits erlebt haben. Und vielleicht fallen Ihnen ein paar weitere Punkte ein, die auf Ihre pers nliche To-Do-Liste geh ren.

    • Etwas Kindisches tun – z.B. in eine Pf tze springen, Karussell fahren, eine Kuchenschlacht machen.
    • Verr ckte Bilder in einer Fotokabine machen.
    • Mit der besten Freundin zu einem Rock-Festival gehen und dort so richtig abtanzen.
    • Eine alte Freundschaft wieder aufleben lassen.
    • Sich ein Tattoo oder Piercing stechen lassen.
    • Eine Woche aufs Handy und Facebook verzichten.
    • Sich von einer Wahrsagerin die Zukunft vorhersagen lassen.
    • Etwas Verbotenes tun – z.B. schwarzfahren.
    • Eigene Grenzen berschreiten! Bungeejumping, Paragliding, Surfen, mit Delfinen schwimmen .
    • Dem bl den Lehrer, Professor oder Chef verzeihen.
    • Sich etwas Teures kaufen, ohne ein schlechtes Gewissen dabei zu haben.
    • Ein Wochenende schweigend im Kloster verbringen.
    • Eine gewisse Zeit im Ausland leben.
    • Heimlich nachts ins Freibad einsteigen.
    • Lernen, das Leben als Spiel zu betrachten und die Dinge nicht allzu ernst zu nehmen.
    • Den Mut haben, Entscheidungen zu treffen – und zu diesen dann auch stehen.
    • In einer Karaoke-Bar singen – auch ohne Gesangstalent.
    • Ganz fr h aufstehen, um sich den Sonnenaufgang anzusehen.
    • Sich ber die eigenen Vorfahren informieren und dabei etwas Geheimes herausfinden.
    • Den Unterschied zwischen Einsamkeit und Alleinsein erkennen.
    • Sich von Freunden trennen, die einem nicht gut tun.

    Donazione di sangue e inidoneità: retribuzione e rimborso, donazione sangue inps.

    #Donazione #sangue #inps


    Donazione di sangue e inidoneità: retribuzione e rimborso

    La circolare INPS 29 2017 chiarisce le modalita operative per ottenere il rimborso della retribuzione parziale al lavoratore assente per donazione di sangue che non viene poi effettuata

    PDF dell’articolo

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    LINPS, con Circolare 07 febbraio 2017, n. 29, ha fornito chiarimenti sul Decreto 18 novembre 2015, riguardante lerogazione del contributo previsto per garantire la retribuzione dei lavoratori dipendenti del settore privato in caso di inidoneità alla donazione di sangue.

    Già dalla legge n. 584/1967 si prevede infatti che il lavoratore dipendente , che cede il proprio sangue gratuitamente, abbia diritto ad una giornata di riposo ed alla corresponsione della normale retribuzione. Il decreto legge 30.12.1979, n. 663, ha poi posto a carico dellINPS lonere dei rimborsi al datore di lavoro privato per tali emolumenti

    In particolare, poi, il decreto 18.11.2015 si è occupato dei casi, non infrequenti, nei quali il lavoratore assentatosi dal lavoro non puo effettivamente completare la donazione per soppravvenuto accertamento di inidoneita o per mancato fabbisogno da parte della struttura sanitaria. E' stato stabilito che il lavoratore dipendente ha diritto alla retribuzione limitatamente al tempo necessario all'accertamento della predetta inidoneità nei seguenti casi:

    1. sospensione o esclusione del donatore per motivi sanitari, secondo i criteri di esclusione o sospensione dalla donazione, previsti dalla normativa vigente;
    2. mancata decorrenza dei tempi di sospensione, previsti dalla normativa vigente, tra una donazione e la successiva;
    3. rilevata esigenza di non procedere al prelievo per specifico emocomponente e/o gruppo sanguigno, in base alla programmazione dei bisogni trasfusionali.

    Pertanto, qualora il lavoratore che si sia assentato dal lavoro per effettuare la donazione di sangue o di emocomponenti venga poi giudicato inidoneo alla donazione medesima a seguito delle motivazioni sopra delineate, il dipendente stesso avrà diritto solo alla retribuzione che gli sarebbe stata corrisposta per le ore non lavorate comprese nellintervallo di tempo necessario a tale accertamento e non per la intera giornata di lavoro.

    Nella circolare INPS 29 2017 vengono chiarite le nuove istruzioni operative sia per i lavoratori che per i datori di lavoro al fine di ottenere dall'INPS il rimporso della retribuzione parziale erogata al lavoratore. Vengono illustrate in particolare la documentazione necessarie le modalità di calcolo e conguaglio con le nuove funzionalità del flusso UNIEMENS , disponibili dal 1.1.2017.

    Si specifica inoltre che il lavoratore sarà tenuto ad inoltrare al datore di lavoro, unitamente alla domanda, il certificato del medico responsabile della struttura accreditata attestante:

    – i dati anagrafici del lavoratore e gli estremi del documento di riconoscimento ;

    – la mancata donazione, la motivazione, il giorno e lora di entrata e di uscita dal centro trasfusionale.

    Tale documentazzione dovrà essere conservata dal datore di lavoro per 10 anni.

    Ai fini del calcolo della retribuzione da erogare il datore di lavoro dovrà tenere conto sia del tempo di permanenza presso il centro trasfusionale sia di quello di spostamento dallo stesso alla sede di servizio.

    Le nuove funzionalità del flusso Uniemens sono operative a partire dalle denunce con competenza gennaio 2017.

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    Voy a amortizar hipoteca, ¿elijo cuota o plazo?

    Reducir el número de cuotas al amortizar capital permite ahorrar, ya que disminuyen los intereses que habrá que pagar a la entidad

    • Autor: Por EROSKI CONSUMER
    • Última actualización: 26 de noviembre de 2014

    El último mes del año es una fecha en la que numerosos hipotecados se plantean amortizar parte de la deuda que tienen contraída con su entidad bancaria. Si se dispone de un dinero extra, se tiene la oportunidad de amortizar hipoteca mediante dos posibilidades. Por un lado, se puede reducir cuota: se mantiene el tiempo de vida del préstamo, pero baja el pago mensual que se debe abonar. O bien, se puede acortar plazo: se abrevia el periodo de devolución del crédito, mientras la letra hipotecaria permanece invariable. Si bien esta segunda alternativa goza de mayor aceptación, ambas opciones ofrecen distintas ventajas e inconvenientes que se explican en este artículo. La decisión final dependerá de las necesidades y circunstancias de cada economía familiar, así como del perfil y planificación financiera particular.

    Qué factores hay que tener en cuenta al amortizar hipoteca

    Cuando se decide amortizar hipoteca, se deben tener en cuenta una serie de factores. En función de estos, el proceso tendrá unas implicaciones u otras:

    En España, la inmensa mayoría de las hipotecas contratadas son de interés variable, según los datos del Instituto Nacional de Estadística (INE), y están referenciadas al Euríbor más un margen comercial, que varía en función de la entidad. Por ello, resulta complicado realizar un cálculo exacto del dinero que se puede ahorrar al anticipar capital de una hipoteca y reducir la deuda pendiente. Habría que tener en cuenta el momento de realizar la amortización, las características y condiciones de la hipoteca. En cualquier caso, a grandes rasgos, consiste en una práctica rentable para el hipotecado, pues cuanto más se amortice, menos intereses se pagarán a la entidad.

    El sistema de amortización habitual es el francés, el más común entre las hipotecas a interés variable. Este método calcula el interés en función del tipo aplicado y del capital pendiente de amortización, que se revisa cada mes. De esta manera, cuanto más capital se amortice, menos intereses se pagan. Por eso, al principio de la vida del préstamo, al contar con la mayor parte del capital, los intereses son más grandes que transcurrido el tiempo. En los últimos años de la hipoteca, por el contrario, la mayor parte del gasto corresponde a capital y no a intereses. La cuota que se debe pagar se reducirá con los años y variará solo en función de los tipos de interés, ya que el plazo del préstamo se mantiene constante. De ahí que en ocasiones la letra hipotecaria o cuota aumente.

    Quienes sean titulares de hipotecas firmadas antes del 1 de enero de 2013 pueden llevar a cabo amortizaciones extraordinarias. Las bonificaciones fiscales por persona permiten aplicar una reducción en la cuota del IRPF hasta del 15% sobre un máximo de 9.040 euros.

    El Euríbor es el principal índice de referencia con el que se actualizan los intereses que se pagan. Indica el tipo de interés promedio al que las entidades financieras se prestan dinero en el mercado interbancario. Las decisiones de política monetaria del Banco Central Europeo (BCE) desempeñan un papel fundamental, ya que el Euríbor depende de la evolución de los tipos de interés oficiales, que el organismo europeo fija. Por norma general, cuanto más alto está, más se paga de interés y viceversa.

    También debe tenerse en cuenta que el incremento continuado de los precios implica que cada año supondrá un menor esfuerzo pagar la letra hipotecaria.

    Hay diversas comisiones que las distintas entidades financieras aplican en el momento de amortizar, hasta alcanzar los máximos legales permitidos.

    Ventajas e inconvenientes de reducir plazo

    Reducir el plazo asegura mayor rentabilidad, una mayor amortización y un menor pago de intereses

    La decisión de amortizar, ya sea mediante la reducción del plazo de la hipoteca o de la cuota, depende de las necesidades, circunstancias y peculiaridades de cada economía familiar, es decir, del perfil y nivel de ingresos del hipotecado, de su planificación financiera particular y de su capacidad para afrontar las cuotas con la liquidez necesaria.

    Estos son los principales pros y contras de reducir plazo o años:

    En líneas generales, es el sistema más recomendable. En función del coste total de la hipoteca, reducir el plazo asegura mayor rentabilidad, una mayor amortización y un menor pago de intereses, con lo que la suma final aportada se reduce.

    Conforme se acortan los plazos y el tiempo de exposición a la deuda, los intereses que se deben satisfacer son menores. Además, disminuye el tiempo final de pago.

    La cuota o letra mensual no se ve mermada. Para economías holgadas, sin problemas para afrontar la misma o una cuota superior, siempre es aconsejable.

    Ventajas e inconvenientes de reducir cuota

    Si en lugar de reducir el plazo de hipoteca se opta por reducir cuota, las ventajas e inconvenientes serán los siguientes:

    Reducir la cuota mensual supone un desahogo para economías familiares con escasa liquidez y con problemas para llegar a fin de mes, ya que da más margen de maniobra ante posibles eventualidades.

    Por contra, el plazo permanece invariable, lo que redunda en una menor posibilidad de reducción de intereses y, por tanto, se obtiene menos rentabilidad.

    Ante una posible subida de tipos a medio o largo plazo (no se prevé a corto), los intereses se incrementan y la cuota se encarece. Si se piensa en el corto plazo y con escasa liquidez, el alza inicial en la letra podría contrarrestarse al amortizar con una reducción de cuota. A largo plazo, con un Euríbor en máximos, conviene también acortar el plazo para pagar menos intereses, antes que disminuir letra hipotecaria. Ante una bajada de tipos, los intereses se reducen y el coste del préstamo y la cuota se abaratan, por lo que una rebaja de cuota no tendría mucho sentido.

    Al amortizar cuota disminuyen los gastos, con lo que debería verse aumentada la capacidad de ahorro de cara a amortizaciones futuras.


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    Polizza Sanitaria: Migliori Polizze Sanitarie a Confronto, costo polizza auto.

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    Polizza sanitaria

    IN SINTESI La polizza sanitaria è una copertura facoltativa particolarmente utile se si desidera beneficiare di prestazioni mediche in tempi brevi e, al tempo spesso, senza spendere cifre considerevoli.

    Indice dei Contenuti

    A cosa serve?

    L’obiettivo generale di una polizza sanitaria è infatti quello di farsi carico a livello economico di tutti gli oneri inerenti alle cure ed all’assistenza del beneficiario della polizza, a 360 gradi.

    Per quanto a livello formale nel nostro Paese l’assistenza sanitaria “dovrebbe” essere un servizio libero, gratuito ed accessibile a tutti, da circa un decina di anni si stanno moltiplicando le iniziative di singoli e aziende, sensibilizzati entrambi dalla convinzione e l’esigenza di affiancare la disponibilità di una polizza sulla salute ai succitati servizi di assistenza erogati a livello regionale.

    Ci sono due motivi alla base di questo ragionamento. Il primo motivo è che ormai anche l’assistenza sanitaria presso strutture pubbliche ha un costo che, tranne che per alcune prestazioni, si sta sempre più avvicinando a quello delle strutture private. Il secondo motivo si spiega con la voglia di taluni di volersi affrancare dai lunghi tempi di attesa, e spesso anche dalla scarsa qualità, dei servizi sanitari erogati in ambito pubblico.

    Le migliori polizze sanitarie

    • Sistema di prevenzione: Care program

    Contact plan per la liquidazione del capitale

    Chi può contrarre una polizza assicurativa sanitaria

    All’interno del rapporto assicurativo tipico di una polizza sanitaria ci sono tre attori principali. C’è la compagnia assicurativa che è l’ente che eroga il servizio, c’è l’assicurato che è la persona o azienda che contrae l’assicurazione e c’è il beneficiario che è invece la persona che beneficia delle coperture presenti all’interno della polizza.

    Non sempre l’assicurato ed il beneficiario coincidono; normalmente infatti una polizza sanitaria viene “acquistata” o da privati per se stessi e per la propria famiglia, oppure da aziende a favore dei propri dipendenti e manager.

    Nel primo caso l’assicurato, o contraente, coincide con il beneficiario; nel secondo caso invece il contraente sarà l’azienda ma a beneficiare dei rimborsi previsti dall’assicurazione sarà il dipendente.

    L’acquisto di polizze sanitarie online o tradizionali da parte delle aziende è una pratica che noi italiani abbiamo mutuato dagli Stati Uniti dove l’assicurazione sulla salute è uno dei benefit tipici che le aziende propongono ai propri neo assunti.

    Le principali “coperture” finanziarie offerte dalle polizze assicurative sanitarie

    In realtà se ci si limita a parlare di polizza sanitaria si rimane troppo nel generico visto che il termine comprende diverse tipologie di coperture corrispondenti ad altrettante micro formule di quella più generale.

    Ad esempio se ci riferiamo alla polizza infortuni andiamo ad intendere una particolare formula di polizza sanitaria che prevede un indennizzo a favore dell’assicurato in caso di infortunio, che sia esso intervenuto durante il lavoro o nel tempo libero.

    C’è poi la polizza con rimborso delle spese mediche; si tratta della formula di polizza sanitaria in assoluto più diffusa e prevede che il beneficiario anticipi le spese per le cure mediche e per l’eventuale acquisto di medicinali, per poi ricevere un rimborso che può arrivare fino al 100% di quanto speso.

    I professionisti, gli autonomi, gli imprenditori e più in generale quelli che appartengono al cosiddetto popolo delle partite iva scelgono prevalentemente una formula che prende il nome di polizza sanitaria indennitaria. Si tratta di una specifica declinazione delle polizze sanitarie che prevede un indennizzo a favore del beneficiario per tutti quei giorni in cui lo stesso, a causa di un infortunio o di una malattia, è impossibilitato a lavorare.

    Spesso questa copertura si affianca ad un’altra che prende il nome di polizza contro l’invalidità permanente. Il nome già chiarisce in parte di cosa si tratta ovvero di una polizza che garantisce una liquidazione che può essere erogata in un’unica tranche o spalmata a mo’ di vitalizio nel caso il beneficiario dovesse risultare vittima di un infortunio o di una malattia tali da ridurlo in uno stato di invalidità permanente.

    Come trovare le migliori polizze sanitarie?

    Trovare la migliore polizza sanitaria significa innanzitutto chiarirsi su qual è la tipologia di copertura di cui abbiamo bisogno. Nel caso in cui la polizza dovesse essere acquistata in proprio sarebbe bene affrontare questa scelta avvalendosi anche del consiglio del proprio partner o del proprio congiunto; lo/la stesso/a dovrà inoltre essere perfettamente istruito/a su quelle che sono le procedure per la richiesta dei rimborsi perché in caso di necessità dovrà essere egli a disbrigare tali procedure al posto nostro.

    Chiarito questo primo punto non ci resta che mettere diverse polizze sanitarie a confronto. Da questa analisi riusciremo ad esempio a tirar fuori la polizza sanitaria più conveniente, perché magari è quella che costa meno, oppure al contrario, se puntiamo al massimo e non badiamo a spese, potremmo scegliere quella polizza sanitaria che ci assicura il massimo delle coperture finanziarie tra quelle prima elencante.

    A prescindere da quello che è il nostro obiettivo di acquisto c’è un punto fermo intorno a cui verterà la nostra analisi che è il preventivo della polizza sanitaria. È infatti all’interno di questo documento che ritroveremo tutte le informazioni di cui abbiamo bisogno per la nostra valutazione, sia quelle di natura informativa sia quelle di natura economica e di costo.

    In realtà sarebbe buona norma valutare non un solo preventivo ma diversi preventivi, aumentando così le nostre chance di massimizzare risparmi e servizi fruiti.

    Polizza sanitaria online o tradizionale?

    Dopo tutto questo leggere ed analizzare è probabile che veniate anche voi colti dal solito dubbio amletico: polizza sanitaria on line o meglio andare sul sicuro con le polizze sanitarie vecchio stampo?

    Già in questa domanda è presente un assunto errato che è quello secondo cui si va sul sicuro “solo” con le polizze erogate dai canali di vendita tradizionali quali le agenzie assicurative ed i broker.

    In realtà di “più sicuro” questi canali hanno solo il maggior costo. Non esistono infatti rischi maggiori per chi sceglie le polizze sanitarie on line visto che le compagnie che erogano tali prodotti sono sottoposte da parte dell’IVASS agli stessi controlli vengono applicati alle compagnie storiche. Anzi in molti casi ad erogare le polizze online sono le stesse compagnie vecchio stampo ma con un nome diverso.

    Quello che è sicuro con le polizze online è il risparmio visto che costano mediamente meno rispetto agli standard di mercato e sono anche più semplici e veloci da gestire grazie alla possibilità di poter comunicare con la propria compagnia direttamente da internet o al telefono.


    Shooting-Star der Reederei-Szene vor Bewährungsprobe: Dieser Hamburger Promi-Klub vertraut einem Jung-Reeder sein Geld an – manager magazin – Nachrichten, namensfindung für unternehmen.

    #Namensfindung #für #unternehmen


    24.03.2016 Shooting-Star der Reederei-Szene vor Bewährungsprobe

    Von Sven Clausen

    Namensfindung für unternehmen

    Glitzernder kann man als Unternehmer kaum starten. Seit Johannes Lucius Bunk und Alexander Tebbe, damals 31 und 28 Jahre alt, im Oktober 2010 mit ihrer Reederei Auerbach gestartet sind, erregen sie breiträumig Entzückungsbekundungen: “Vorwärts in der Flaute” begeisterte sich beispielsweise nach einem Gespräch mit den beiden die “Zeit”. Bei ihrer heimischen Klientel durften sich Bunk und Tebbe im “Hamburger Abendblatt” wortreich einschleimen: “Mit Vertrauen kann man mehr kaufen als mit Geld, insbesondere in der Hansestadt Hamburg”.

    Die Inszenierung wirkt: Bunk und Tebbe warben nach Informationen von manager-magazin.de bislang rund 20 Millionen Euro an Eigenkapital ein – ausschließlich bei vermögenden Privatpersonen. Mit sechs Schiffen operiert Auerbach inzwischen. Die Hamburger Society hofiert die beiden Jungreeder, deren Projekt und den dazu gehörigen medialen Hype begleiten viele in der konservativen Reederei-Szene nicht ohne Neid.

    Namensfindung für unternehmen

    Vor allem Tebbe wusste das immer besonders emphatisch zu begleiten: Die Namensfindung Auerbach dockte er unmittelbar an Deutschlands größten Dichter an: “Es sind auch die Werte, die Goethe maßgeblich für unser gesellschaftliches System mitgeprägt hat und die wir mit dem Namen ausdrücken wollen (. ): Ruhe bewahren, Nachdenken, Handeln”.

    Fotostrecke

    Die Umstände der Trennung der beiden It-Boys der deutschen Reederei-Szene führen dazu, dass nun die bislang gut gehütete Liste der Geldgeber im Handelsregister auffindbar ist – weil die Kommanditisten die Trennung am 4. Dezember absegneten. Zu den beiden größten Eignern gehören danach zwei der wohlhabendsten Hamburger Kaufmannsfamilien: Größter Geldgeber ist die Unternehmerfamilie Möhrle, die durch den rechtzeitigen Verkauf ihrer Baumarktkette Max Bahr an den inzwischen insolventen Konkurrenten Praktiker zu viel verfügbarem Vermögen gekommen ist. Sie lässt sich bei Auerbach durch den Chef ihres Family Offices vertreten, Kai Kunze, 46, ehedem Finanzvorstand der Industriegruppe Friedhelm Loh.


    Impago de la hipoteca mediador hipotecario – ALEGAR, impago de hipoteca.

    #Impago #de #hipoteca


    ALEGAR

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    ¿QUÉ ES LA MEDIACIÓN HIPOTECARIA?

    La Mediación Hipotecaria es una solución económica y rápida para atajar el sobreendeudamiento hipotecario. En ALEGAR ofrecemos asesoramiento de mediación en materia de ejecuciones hipotecarias, dirigido a personas tanto con dificultades para hacer frente al al pago de los préstamos hipotecarios como a las entidades bancarias para evitar el riesgo de perder su domicilio y alcanzar un acuerdo de pago.

    ALEGAR se ocupa de la mediación hipotecaria porque el proceso, beneficia a todas las partes, desde una postura neutral que facilita el diálogo y el entendimiento entre los recurrentes. Por las connotaciones y repercusiones sociales que tienen los asuntos hipotecarios la mediación se ofrece con un valor añadido frente a la sociedad.

    Alcanzar una solución extrajudicial como la mediación hipotecaria responde a la inseguridad de cobro de los bancos, además de que la adjudicación judicial en subasta en el mejor de los casos no alcanzan en el mercado el valor del principal de que son acreedores. También es importante señalar las deudas hipotecarias tienen como última y extrema consecuencia los desahucios de familias enteras.

    La mediación hipotecaria supone un ahorro económico para la entidad bancaria correspondiente. Es decir, recurrir a los tribunales significa hacer frente a una serie de gastos de cuantía importante que dependiendo de la cuantía de la vivienda objeto de reclamación supone un gasto de tiempo y dinero elevados mientras que mediante el empleo de la mediación ambos costes se reducen significativamente.

    Por otro lado, la mediación hipotecaria permite al deudor la posibilidad de regularizar su situación mediante medidas oportunas evitándose la iniciación de procesos de ejecución hipotecarias, consiguientemente se produce un ahorro considerable en cuanto a los gastos propiamente jurídicos.

    ¿QUÉ ES DEUDA HIPOTECARIA?

    Es un préstamo concedido con la garantía de un bien inmueble (sobre todo tierra) rural o urbano. Es una de las formas primeras de crédito, y con el establecimiento del capitalismo se concentra en bancos hipotecarios especiales. Al hipotecar un bien inmueble, el deudor conserva el derecho de propiedad tan sólo formalmente. La hipoteca es un derecho real de garantía, que se constituye para asegurar el cumplimiento de una obligación (normalmente de pago de un crédito o préstamo), que confiere a su titular un derecho de realización de valor de un bien, que permanece en poder de su propietario, pudiendo el acreedor hipotecario, en caso de que la deuda garantizada no sea satisfecha en el plazo pactado, promover la venta forzosa del bien gravado con la hipoteca, cualquiera que sea su titular en ese momento para, con su importe, hacerse pago del crédito debido, hasta donde alcance el importe obtenido con la venta forzosa promovida para la realización de los bienes hipotecados.

    IMPAGO DE HIPOTECA

    La característica principal del contrato de hipoteca es la utilización de un inmueble como garantía que permite asegurar al acreedor (entidad bancaria) el cobro de su crédito, al menos en la parte de valor del inmueble hipotecado. Es decir, en caso de que exista un impago de hipoteca, cabe la opción de que el acreedor acuda a los tribunales pidiendo la ejecución de la hipoteca, la cual puede provocar la subasta de la vivienda. Si el valor de ésta no cubriera la deuda, el deudor responderá también con sus bienes.

    En la práctica habitual, antes de iniciar un procedimiento de ejecución de la hipoteca, las entidades reclaman al deudor las cantidades adeudadas, efectuando requerimientos de pago con carácter prejudicial que buscarán el cobro de la deuda sin tener que llegar a juicio.

    Es importante saber que la entidad tiene la opción de iniciar el procedimiento de ejecución de la hipoteca desde el momento en el que se produce un impago, aunque lo habitual es que no lo hagan hasta que se acumulen varios impagos, pero dependerá de cada entidad.

    Por lo anterior, es importante que en caso de impago se hable con la entidad con la que hay contratada la hipoteca para ver qué opciones de renegociación de la deuda y de su pago se tiene para evitar el inicio de un procedimiento judicial.

    ¿Cuándo se aconseja mediar?

    Desde nuestra experiencia en ALEGAR consideramos interesante señalar los diferentes contextos en que la mediación tiene más probabilidades de éxito:

    • La premisa imprescindible es que exista un compromiso de las partes para alcanzar una solución. La predisposición por ambas partes a encontrar un acuerdo puede evitar un final dramático.
    • Cuando no se ha dejado de pagar la hipoteca, pero se prevé que en un tiempo determinado no se podrán afrontar las cuotas.
    • Cuando se ha dejado de pagar pero existe una voluntad firme de seguir afrontando el compromiso. Es una situación clara para buscar una salida y poder seguir pagando.
    • Cuando se ha dejado de pagar pero aún no se ha presentado la demanda. Es fundamental mediar con la entidad financiera para evitar la interposición de dicha demanda.
    • Cuando se ha dejado de pagar, se ha interpuesto la demanda y el deudor se encuentra en cualquiera de las fases procesales, incluida el alzamiento.

    Características del mediador hipotecario

    Mediar en un conflicto significa ayudar a resolverlo, se trata de abrir a las partes en conflicto nuevas posibilidades, vías diferentes que puedan facilitar llegar a un consenso. Es un proceso complejo y en ALEGAR somos muy exigentes en cuanto a la cualificación de nuestros trabajadores y colaboradores.

    Entre las características que, entendemos que deben tener las personas que se dedican a la mediación están:

    • Capacidad de escucha.
    • Imaginación para poder sugerir nuevos enfoques en la solución del conflicto.
    • Conocimientos legales sobre el tema.
    • Empatía para entender las posturas que dan lugar al conflicto.
    • Un fuerte sentido de la objetividad para no favorecer a ninguna de las partes.
    • Deben contar con una adecuada formación del estado del mercado inmobiliario así como actualizado en la legislación aplicable vigente
    • Debe ser capaz de informar y asesorar al afectado facilitando la comunicación mediante una propuesta de solución viable.

    Impago de hipoteca

    Nada mejor que un vídeo para conocer mejor la mediación hipotecaria, este vídeo es de 2012 pero explica muy bien las ventajas de la mediación hipotecaria


    Tengo una hipoteca con – clбusula suelo: їme tiene que devolver dinero el banco, Economнa, EL MUNDO, suelo hipotecario.

    #Suelo #hipotecario


    Tengo una hipoteca con ‘clбusula suelo’: їme tiene que devolver dinero el banco?

    ADICAE cifra en 2 millones el total de hipotecas que tienen una ‘clбusula suelo’, aunque eso no quiere decir que todas sean nulas

    Los fiscales de la Comisiуn Europea han remitido un documento al Tribunal de Justicia de la Uniуn Europea solicitando que la banca reintegre todo lo cobrado por las clбusulas suelo, y no sуlo desde 2013 como decretу el Tribunal Supremo. Sin embargo, esto no quiere decir que los bancos vayan a devolver todo lo cobrado ni que lo vayan a hacer en todos los casos.

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    Suelo hipotecario

    11 Comentarios

    їY dуnde estuvo y estб este gobierno para proteger a los consumidores? їde copas con los banqueros.

    apelу al “trastorno econуmico” que supondrнa para el sector. Mucho mбs trastorno me causa a mн tener que pagar todos los meses la hipoteca.

    11 Comentarios

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    11Suelo hipotecario

    Pero si la directora de una sucursal del BBVA tenнa clausula suelo como yo. Nos la metieron a todos hasta el corvejуn, entendidos (la directora) y pardillos (yo, por dejarme confiar en el empleado del BBVA y de la notaria). Eso si, que la sentencia del TRIBUNAL SUPREMO DE LOS PARTIDOS Y LOS BANCOS de mayo del aсo pasado dijo que era ilegal pero se quedу en puertas de decir que si una cosa es ilegal, es ilegal desde el principio. Que nos lo devuelvan todo lo cobrado de mas o que el gobierno apruebe una ley que diga que se dejan de pagar todas las hipotecas de este tipo, porque tambiйn nos crearon trastorno econуmico.

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    10Suelo hipotecario

    Un seguidor nos pregunta: «їme tiene que devolver dinero el banco?» No, bajo ninguna circunstancia. En primer lugar el gobierno de PP o de PSOE harб lo imposible para torpedear, anular o incluso aprobar ciertas leyes al respeto pero siempre sin retroactividad. Y en segundo lugar, en caso de que los juicios prosperen y lleguen a instancias superiores a las espaсolas, como las europeas, se asignara una especie de compensaciуn tanto a los afectados o, en su caso a los bancos, pero siempre desde los fondos pъblicos, o sea, de dinero de los contribuyentes. Es decir, la respuesta correcta a su pregunta seria que «el banco no devolverб su dinero en ninguno de los casos».

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    9Suelo hipotecario

    Yo me subroguй a una hipoteca que tenнa el constructor con el Banco Sabadell. Por tanto, me obligaron a tragar con una clausula suelo que ya habнan acordado ellos, del 4%. La cancelaciуn anticipada era del 2%. O sea, a tragar. En breve harй la cancelaciуn anticipada y ya me estбn pidiendo que me quede. Que la clausula suelo me lo podrнan quitar. ЎA falta de tres meses para quitarme la hipoteca! Logicamente cerrarй la cuenta con este banco y nunca mбs.